01
和南方小城市的朋友一起喝茶。朋友带了个同事皓（化名）来，饭局上，偶然聊到这位同事在上海有两套房，还都是这些年自己买的。
朋友的工作我是知道的，小城市基层国企，月入3千，年终奖时有时无。他的同事，想必收入跟他差不多。
这位同事大概看出了我们的疑惑，嘿嘿一笑，聊起了自己的“发家史”。
这小城是他的故乡，但是他也才刚刚回来不久。刚毕业的时候，他在药厂干过两年研发助理。后来接触到医药代表。研发都是死工资，而医药代表的收入可就“上不封顶”了。于是，他很快转行做上了医药代表，凭借自己突出的交际能力，他积累了一大批各大医院的人脉网络，代理的药品自然也销量开挂。一年赚个100多万，那都不是事儿。
但去年，随着“4+7带量采购”的落地，在4个直辖市+7个省会城市或者计划单列市开始实行医保局直接跟药企谈价格，用量的承诺换取降价空间，省去中间环节，让利消费者。
这是咱老百姓看病，是大好事儿。但是对这属于要被省去的中间环节的“医药代表”从业人员，无疑是巨大冲击。很多医院甚至挂起了“医药代表请勿进入医疗场所”的招牌。
于是，皓便不做了。他在上海有两套小户型的房子。之前自己一家人住一套，出租一套。现在两套都出租，加起来月租金收入1万多，房子贷款少，还完房贷还能剩个大几千。他手上还有些现金，房租加现金利息，也够了基本生活。
他回来做国企员工，也不全为那3千块的工资。一来想在这里重新建立起自己的人脉圈，二来也是边做着边找些新机会。
不同于我们常从新闻上看到的“收入暴跌一贫如洗”“35岁被辞房贷xxx万”的满满焦虑感，皓显得特别松弛、愉悦。他说做医药代表收入高，但是累心，常年维护人际关系吃吃喝喝，身体也垮了，这下刚好给自己一个放松下来的理由。
那皓有没有生活遭到暴击的医药代表同事呢？
当然也是有的，还不少。听他说有个同事，真的是去年初 all in 资金换房，年底资金链就断了。其实即使没有这个4+7的新玩儿法，这些年医药代表也是越来越难做的。可是这同事，偏偏就是信自己能撑住，值得享受更好。
02
这几年，中年遭遇职场危机的新闻一条接一条：中兴42岁程序员抛下妻儿老小跳楼；华为清退34岁以上员工；年入百万的清华男，月房贷7.5万，失业断供……
还有关于投资失败的新闻：遭遇股灾上天台；P2P暴雷老人的养老钱孩子的教育费一起打水漂；数字货币暴跌一夜返贫……
搞得人心惶惶。好像不焦虑都不好意思说自己是中年人。
但其实，绝大多数从天而降的生活暴击，都来自于当事人没有平衡配置的概念。无论是对家庭资产的配置，还是对人生的综合配置。
皓当年赚了钱，贷款买了一套小户型。后来几年又赚到了好多钱，他干脆又买了套小户型收租子。后面他看到了医药行业下行的趋势，于是再赚了钱也没换房，把现金捏在手里，做做基础的理财，给自己留足了退路。
如今他到了小城市，依旧是两条腿走路。听朋友说他干着国企的工作积累人脉，业余时间还搞起了三产，应该那头也慢慢有了收入。
对比仗着自己眼前收入高all in一套房子月供7.5万的人，对比把老人的养老钱孩子的教育费全部投进一家P2P打算坐收红利的人，对比拿出所有积蓄加杠杆指望着在股市一夜暴富的人，皓的这波操作，怎么能不越过越好？
同样的投资，懂配置的人是在理财。不懂配置的人，是在赌博。赌博自然有输赢，而大部分人，又总是压上自己输不起的砝码。
03
现代人的焦虑，大多来源于知道自己家庭的脆弱，却依旧任其在脆弱中快速运转：
妻子生了孩子做了全职主妇，自己虽然收入不低也是月入几万大军的，可是身体三高了，头也秃了，一旦倒下，房贷老人孩子怎么办？
收入不低，单身贵族，维持着朋友圈富人的人设。最近公司同事间流传着要人员优化的消息，要是下个月被裁，高昂的房租怎么支付？新买的手机还是分期付款！
想要少一些焦虑，就要拆掉这些定时炸弹。
现在都讲“拥抱变化”，因为变化我们是预测不了也控制不了的。
风险管理理论学者塔勒布就在其著作《黑天鹅》中讲到，他小时候，他的爷爷是国防部长，可是他发现爷爷关于战争的预测，并不比街头的出租车司机准确多少。
而在二战爆发初期，各国也完全不知道未来将会发生什么，法国、英国、美国、苏联也压根没把希特勒放在眼里。
我们无法预测自己所在的行业哪天会被人工智能替代掉，也不知道自己所在的部门哪天会被公司整个端掉，更不知道自己的身体哪天会因连续透支而垮掉。
但是，我们有分散配置、搞好兜底保障的权力和能力。
以前听朋友讲起过一个她常买的蛋糕店，说是家庭作坊。蛋糕店女主人本来是公司小职员，赚得不多，因为家里没有老人帮忙带孩子，因此她生完孩子后就全职在家带娃了。
但是现在这个社会，大部分普通家庭，靠丈夫一个人的收入真的很焦虑啊。孩子断奶了稍微轻松了一些后，她就想到了自己爱烤小点心爱做蛋糕的爱好，于是干脆张罗起蛋糕店，就在微信上卖。
从前工作时，她就常常自己做了带给同事吃，广受好评。这一下，前同事都成了她的顾客，还口口相传。听说收入已然超过她产前上班的收入了。
家庭收入不再单一，恢复了两条腿走路，稳健不少。
家庭收入单一就想办法拓宽收入来源；家庭资产全押注在房产上、负债率太高就多学习些理财知识，慢慢优化家庭资产配置；家庭支柱风险高就赶紧配齐适合的保险为风险兜底；行业下行、职业发展遭遇瓶颈，就多做一些试错，主动拓展自己的能力边界。
盲目的焦虑无益，焦虑影响判断力，阻碍我们行动，徒增沮丧气馁，更容易把自己暴露在高风险中恶性循环。
学会合理配置自己的时间、精力、金钱，控制风险，才能让我们在生活突然降临的暴击中，依旧淡定从容。
作者：啡小沫（ID：feixiaomo6），985硕士
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