学习理财知识，3步实现财务自由

给你推荐一本帮助你管理财富的书，教你如何正确理财，让自己一步一步地实现财务自由。这本书就是博多·舍费尔的另一部畅销著作《财务自由之路：7年内赚到你的第一个1000万》。

这本书全球销量超1000万册，曾连续雄踞德国图书排行榜的榜首，和《小狗钱钱》一样，是经久不衰的经典之作。

在书中，作者指出想要实现财务自由，首先要有正确的理财观念，选择适合的理财方式，然后在实现财务保障和财务安全的基础上，慢慢实现财务自由并学会享受金钱。

说到财务自由，仅仅依靠提高收入和储蓄实现财务自由，并不是那么容易的。我们还要学习基本的理财知识，学会管理自己的财富，让财富增值。

正确认识理财，首先我们要识别什么是投资和投机。简单点说，投资最明显的特征就是，从你投资最开始的时候，就会定期获得收益。而只能在转卖时获得收益的，那就是投机。

比如购买一开始就没打算入住、没想过出租的房子，准确说是一种投机，因为这个房子只有在卖出去的那一刻，才能有收益。当然投机也是一种获得财富的手段，但是它并不适合普通人，因为投机需要有精准独到的眼光；另外，投机的风险性也比较大，有一种**的性质。

所以，投资才是实现财务自由的必经之路，但是投资并不像我们想得那么简单。首先我们要了解投资的三种类型。

投资2种类型是，货币投资、有形投资，货币投资就是用钱投钱，包括我们之前说到的储蓄；而有形投资指的是不动产、企业投资股份、股票、基金这类。

那么哪一种投资方式最好呢？从通货膨胀的角度来说，自然是有形资产更为好一些，因为随着时间的增长，有形资产价值会越来越高。但是这并不意味着，我们只要选择有形投资就万事大吉了。

俗话说，不要把鸡蛋放到同一个篮子里，在投资上这叫做分散投资。因为没有人能预测未来，谁也不知道接下来的十年是经济如何发展，是膨胀还是紧缩，所以最好的方法就是一部分投货币，一部分投有形。

最后，你需要认识到，投资有风险，下手需谨慎。无论哪种投资都是有风险的，自由和安全是相互排斥的，想要达到财务自由，需要承担的风险自然也是很大的。

在正确认识了理财之后，要实现财务自由，还需要以下三步。

第一步，达到财务保障。什么是财务保障？就是当你遇到突如其来的财务变故时，还是可以依靠积蓄保障自己的生活。也就是说，当你生病了、失业了，它能让你坚持一段时间。

那么我们需要多长时间的财务保障呢？大部分人需要6-12月的储备金，也就是说，根据你确立的财务保障时间与每月所需的财务支出相乘，就是你所需要的财务保障金额。假如你一个月需要支出3000元，那么你半年的财务保障金就是18000元。

虽然财务保障可以给人一定的安全感，但是如果发生意外，你将花掉所有积蓄。所以，真正保险的方法是，达到第二步，即实现财务安全，也就是你要累积足够的资金，使你能靠利息生活。

假如你每月的支出还是3000元，那么你就知道需要多少本金，来获得这3000元的利息。所以，你需要累积足够的资金，并进行合理的理财投资，让这笔资金所获得的利息足够保障你所需要的开支。

如果想要实现财务安全，就不能像财务保障那样只投资低风险的理财产品，你要适当改变金钱的投放比例。40%还是可以用在低风险的项目上，另一个40%就要投放到风险适中的投资上，而剩余的20%则投入到较高风险的投资中。

实现了财务安全，可以说是衣食无忧生活富足了，如果你觉得这样的生活不错，那么财务安全就是你最高的目标。但是如果你还想要实现更高层次的目标，那就需要达到第三步：财务自由。

怎么才能实现最终目标“财务自由”呢？首先你需要将所有的梦想都列出来，然后算出大概需要的费用。

这些费用想必都是比较巨大的，所以，我们支付的方法就是分期付款，然后算出每个梦想所需的月付额。然后把你每月所需的开销和实现梦想所需的月付额加在一起，就是你每月需要支出的总额。当然这些钱，还是要以利息的形式偿还的。

想要实现财务自由首先要实现财务安全，因为在达到财务安全之后，我们可以从中抽取一部分资金作为本金，然后寻找投资收益远高于12%的项目，这样一来，即使其中一两个亏损了，也能通过高收益的投资项目获得补偿。

但是，实现财务自由之路会遇到种种挫折和失败，并不会是一帆风顺的。这就需要我们坚定自己的信念和目标，不断地学习提升自己，才能在未来的某一天走向财务自由之路。

那么实现财务自由之后，你知道如何享受金钱吗？如何才能在积累财富的同时获得幸福呢？研究发现，那些幸福的成功人士，总是愿意给别人分享自己的财富。他们用自己十分之一的收入，资助那些收入比较低的人群。

因为与得到某样东西相比，赠送他人物品其实更让人感到快乐。赠人玫瑰，手有余香。而且只有付出的人，才真正地承担了责任，所谓能力越大，责任越大，便是如此。

我们每个人都不是孤立存在的，只有相互帮助，整个人类社会才会更好，这也是我们帮助他人的意义和乐趣。

每个人都不愿意过为钱所困的生活，人们都想变得富有，过自由、富足的丰盛生活。那么，我们首先要做的就是修正自己的“财富蓝图”，用有钱人的思维方式去看待自己与金钱的关系，只有改变内在认知，我们的外在行为才会有所改变。

当我们深陷债务危机中时，就无法心安理得地享受生活。因此，要确定自己的财富梦想，量入为出，尽量不要借债。如果已经有了债务，既不要通过新贷款来偿还旧贷款，也不要将所有的钱用来还清贷款，而应该合理安排偿还债务的金钱，在保证当下轻松生活的情况下，慢慢攒钱还清贷款。

在摆脱债务危机之后，我们还应该学会理财，管理自己的财富，让财富稳步增值。在实现财务保障和财务安全的基础上，一步一步实现财务自由并学会享受金钱，过幸福、富足的人生。

文/腊梅