适合夫妻之间购买的寿险，长啥样？

保妞说险

一.

2019年，一提到说要给另一半买寿险，就慎得慌。

今年发生的两起杀妻骗保案，大家肯定记忆犹新。

丈夫都提前给妻子买了高额的寿险，妄图通过杀害妻子来骗取高额的保险金。

本来出钱给另一半投保寿险是一件蛮好的事，一不小心就被渣男带歪了。

其实，想通过寿险产品来证明自己对另一半的爱，正确的操作是自己给自己投保一份寿险，受益人填另一半的名字。

这样一来，既不用另一半出保费，出险之后对象还能获得一笔赔偿金。

但有的朋友对另一半的爱特别深沉，除了想给自己投保寿险之外，一定要把另一半的寿险保费也给付了。

同时，又不想被戴上居心叵测的帽子。

于是，市场上就出现了一种夫妻共保的寿险产品。

二.

夫妻共保，顾名思义，买一份产品，夫妻两人同时都能获得保障。

大麦定寿之前推出过夫妻共保版，但这款产品的保额是夫妻共用。

只有两个人在同一个意外中去世，才能获得2倍的理赔金。

举个例子，老王给自己和妻子投保了100万的大麦定寿夫妻共保版。

假设老王去世，妻子拿到100万，这份保险合同就结束了。

只有老王和妻子同时在一个意外中去世，才能获赔200万元保额。

首先，两个人在一起意外中去世，本来就是极小概率的事情。

再仔细一想，所谓的保额共享，说白了只有夫妻中的一个人能享受寿险权益。

最后一算价格，还不如单独给自己买一份寿险，受益人填另一半的名字来得划算，而且钱还能多赔一点。

当时，这鸡肋产品一出来，妞就吐槽过：

夫妻一起买，保费打九折？保险公司也开始虐狗了

三.

当然，荒唐的产品注定是昙花一现，市场上自然会有更好的产品来取代它。

三峡人寿的挚爱一生（夫妻版）和大麦甜蜜家夫妻版，是目前市场上比较优秀的两款产品。

他们的保障内容虽然一样，却更贴近“夫妻共保”的设计理念。

夫妻两人任意一方身故或者全残，赔偿之后，另一被保人的保障依旧有效。

如果两人因同一个意外身故或者全残，赔付400%的保额。

举个例子，老王为自己和妻子投保了100万保额的挚爱一生（夫妻版），保障到60岁。

假设老王在40岁去世了，妻子获赔100万之后，仍然享有100万的寿险保障。

假设老王和妻子在一起车祸中同时去世，他们的家人能获赔400万元。

同时，这两款产品都附带豁免功能，被保人身故或者全残都能豁免保费。

接上面那个例子，老王要是去世了，那他的妻子就不用缴纳剩余没交完的保费了。

挚爱一生的豁免功能更强大一点，被保险人伤残1-5级，也能豁免保费。

四.

在两款寿险保障内容差不多的情况下，如何选择？

一看投保起来是否友好，二看免责条款谁比较少。

这两款产品的免责条款不分伯仲：

挚爱一生主要多了毒品和酒驾这两项，其实和大麦的犯罪是一个意思。

差别比较大的，是在投保方面。

两款产品最高保额都能做到300万，孕妇都可以投保。

大麦最大投保年龄为60岁，而挚爱一生50岁以上就买不了了。

挚爱一生在保障时长上可选择的范围更广，分别为保20年/30年/至60/65/70岁，大麦只有保10年/20年/30年。

如果你从20几岁开始投保，肯定挚爱一生能提供更长的保障需求。

职业要求方面，挚爱一生只要1-6类职业都能购买，而大麦对于特殊职业有限额要求，例如家庭主妇最高只能投保50万。

（大麦甜蜜家特殊职业限额表）

但大麦对于超重人群相对友好，BMI小于33都能正常投保，而挚爱一生超过30就不能买了。

两款产品在价格上其实相差不大。

30岁男+30岁女的夫妻组合，投保100万，保30年，所有保障凑一块：

挚爱一生年缴费2130元，大麦甜蜜家年缴费2030元。

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总结一下，

追求极致性价比或者肥胖人群，可以选择大麦甜蜜家。

看重保费豁免、特殊职业追求高保额和更长保障期限的人群，可以选择三峡挚爱一生夫妻版。

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大麦甜蜜家夫妻版

三峡人寿挚爱一生夫妻版