香港保险暴雷，内地投保人血本无归，啥情况？

周末，一篇《四亿安盛保险一夜亏空》的文章刷爆了妞的朋友圈。

妞并没有第一时间去写，主要是担心事件出现反转，被打脸就亏大了。

观望了几天之后，基本上已经很明朗了。

今天，我们就来盘一下这件事。

一.

大致就是几年前，数百位内地投保人从中介那边买了安盛公司发行的一款投连险——EVOLUTION HKLF。

EVOLUTION HKLF，主要投资两块业务。

一块是香港银行业的按揭业务，说白了就是放贷给别人。

这类业务虽然回报率高，但钱借出去以后，脱离了银行的实际控制，经常会出现没法按时收回本息的情况。

还有一块是通过收购并改造有潜质的物业，提升租金的回报率，说白了就是“自如模式”在香港的再应用。

自如作为国内租房领域的龙头，到现在也还处于融资发展的阶段，都谈不上赚钱。

长租公寓的模式就是打持久战，回报是需要时间的，普通投资人可等不起。

结果，意料之中。

去年年中，这款保险产品的净值一夜之间暴跌95%以上，雷了。

投保人发现自己三四年的投资不仅亏光了，还倒欠安盛公司一笔巨额的管理费。

被割韭菜就算了，反过来还要交保护费。

投保人就不干了，拉横幅，书千字文，开始了轰轰烈烈的维权。

（图片来源于网络）

没想到安盛这边也很刚，立刻发了一篇声明表示很遗憾，但赔钱是不可能赔的。

EVOLUTION HKLF由第三方机构管理，安盛只是一个中间平台，亏钱和自己没关系。

一来二去，事情就搞大了。

二.

所谓投连险，顾名思义是一种集投资和保险于一身的产品。

保险公司收取一定的管理费之后，会把客户的部分或者全部保费拿去投资其他东西，从而获取高额的收益。

这部分高额收益，就相当于你的保额了。

同样是理财，投连险和传统分红险不同。

传统分红险，收益率低，但有最低保险收益，本金是不会亏没的，就是少赚一点。

而投连险收益率通常很高，像安盛这款产品宣传的时候给到的预期年化收益率高达9%。

天下没有免费的午餐，高回报意味着高风险，投连险是不保本的，盈亏自负。

如果把分红险比喻成分级基金a，那投连险就是分级基金b。

和分级基金b一样，投连险面向的是更加专业的投资者，投资门槛一般性都非常高。

上面这款暴雷的EVOLUTION HKLF就是50万港币起投，听说亏钱的内地投保人最高有人买了几千万，妞真是瑟瑟发抖...

so，当你对金融不了解的时候，又想从中获取高额的收益。

最稳妥也是最偷懒的方法，无非就是挑选一家大公司来做背书，让自己心安理得一些。

然而，这一次他们错了。

三.

说实话，妞很可怜他们，但并不同情。

无知，才会无畏。

妞一直和大家说，保险是一份合同，签之前自己要了解清楚。

法国的月亮不比中国的圆。

这起事件中数百位赔钱的投保人，对于投连险的潜在风险，一看就是小白级别。

那么高的收益率，那么多钱投进去，竟然没有一点风险意识。

赔钱了才想到拉横幅，签合同的时候也没人拿枪逼着你吧？

我们投资者的教育，任重而道远啊...

除此之外，需要谴责的还有部分无良的香港保险中介。

近年来，保险中介利用两岸信息不对称的优势，过度鼓吹香港保险，部分中介销售过程中存在严重的误导行为。

这起事件中，大部分投保人都是经过中介之手购买了这款投连险。

我都不用去猜，就知道他们怎么忽悠的。

整个事件中，最值得商榷的就是投保环节：

投连险作为高风险产品，为什么这些小白投资者也能轻易购买呢？

中介是否伪造包装了投保人的真实状况？投保人对此是否知情？

安盛的风控在打酱油？还是做了中介的帮凶？

解开上面的这些疑问，只能坐等香港有关部门的进一步调查了。

四.

虽然不做香港保险的生意，但妞也不会借题发挥，故意去抹黑香港保险。

如果你投保的是香港重疾险、医疗险、寿险、分红险，别紧张。

这些传统险种，和投连险完全是两码事。

除了投保理赔麻烦点，并不会出现血本无归的情况。

关于香港保险的问题：香港保险，真有那么香吗？

事实上，现在内地的保险并不比香港保险差，甚至有些产品更加出彩。

妞建议，能在内地买就不要出境了。

就算出事了，拉横幅的成本还低点。

作者：保妞说险