新手宝妈宝爸，要开始学会家庭理财了！

今天，又是一年高考日。

备考多时，莘莘学子终赴考场，考场外的家长们辛辛苦苦地陪伴也走到了一个关键阶段。

从想要一个孩子开始，从增加一个爸爸或妈妈的身份开始，就注定需要含辛茹苦二十多年，这个过程，每个人耗费在孩子身上的财力物力心力真的难以估量。

所以，当家里新添成员的时候，意味着人生开始了新的阶段，这可不比两口子的二人世界和单身狗的时候，因此家里的钱就得好好打理一番。

站长今天就给各位新手宝妈宝爸们支支招，捋一下家庭理财的思路。

规划家庭收支

常言道，凡事预则立，不预则废。

有了孩子之后，奶粉、尿不湿、辅食、玩具等等到处都要花钱，还背着房贷和车贷的话，家庭支出蹭蹭蹭往上增加。

但家庭支出如果像开闸放水，而不是不精打细算，这日子是过不长久的。

精打细算，并不是说让大家抠门抠得让生活质量不堪入目，而是要学会量入为，如果要量入为出，最重要的事情是记账。

我们把消费、收入、负债、投资收益等进行周期性记录，可以让我们每个月的收支更清晰，这相当于一家公司的财务报表。

如果你想要记账的话，可以下载一个记账APP，哪个方便用哪个，现在的记账软件太多了。

通过记账，你可以总结过去和规划未来，看清楚钱花哪去了，花钱就有个底了。

记账记多了，你会发现其实每月支出是差不多的，而时不时就会出现一个突发的支出占这个月支出很大比例，比如买一些烧钱不顶用的母婴用品。

记账就是需要发现这些异常状况，如果是冲动消费，那就该改改啦。

有了家庭账本，花钱就可以做月度和年度预算了，比如规划一下孩子教育、赡养父母、养老、换新房子等等长远的事情。

安排家庭保险

有了孩子，大部分家庭都倾向安安稳稳，遇上大的风险造成家庭经济滑坡我们都不希望看到。

罹患重大疾病、遭遇意外造成伤残甚至不幸身故等等，不仅让家庭受到心灵上的重创，同时也会严重冲击家庭多年的积蓄以及影响未来的收入。

理性考虑的话，利用保险转移那些可能会对家庭经济造成严重影响的风险，才能做到有备无患。

虽然小孩子的保险需要考虑，但还是得优先给大人配置。

对于大人，家庭经济责任重大，趁身体健康状况的时候尽快完善保险保障，不要等到身体出了各种各样小毛病时才想起买保险。

因为到那时候你想买，可能因为健康状况不符合保险公司的要求而被拒保，哪怕你能买，也可能是除外承保或者加费承保；如果健康状况没问题，也会因为年纪大了几岁保费变得更贵。

别以为保险有多贵，其实像意外险和医疗险，一年的保费也就一两百块钱，贵的也就两三百，保额都是100万~300万，你觉得贵估计是你之前接触到的都是错误的信息或者被人坑了。

重疾险和寿险由于是长期型保险，保障周期几十年，所以才会贵一些，但趁年轻买一样不会贵到哪里去。

像我们团队给很多粉丝做的保险规划，一个家庭三口之家，配齐各类保险，也就一万多一年的保费。

当然了，保险配置并不是一定要一步到位，也千万不要为了买保险让自己经济压力变得非常大。

你可以在自身家庭经济可以承受的范围内，逐步完善各类风险保障，以此来减少重疾、意外、身故等风险导致的财务风险。

提早为教育做储蓄

孩子的教育是家里不可或缺的一件事，但随着教育成本的不断攀升，很多父母早早就为孩子积蓄了未来教育资金。

但随之而来的坑，也非常多，而且我现在可以百分百断定，99%的人并不知道自己入坑。

我这是最近从非常多的粉丝的案例以及身边的人那里才发现的。

比如，有些保险公司会推出教育金产品，看起来有保障，也有理财，很多父母会买这种产品，但坑很多。

第一，这种产品你如果买了，那也就算了，但你千万别把它当成什么保险产品，因为它的保障功能非常弱，你要给孩子买保障，就好好买一份合适的保险。

第二，如果你还没买，那我希望你应该正确对待这类产品，这类产品本质上其实就是理财产品，因此我们应该从理财收益的角度去分析这类产品。

很遗憾的是，这类产品的收益率也非常弱，我把市场上最好的一款教育金产品拿来做收益测算，结果发现它实际的年化收益大概是3.5%。

年化3.5%的收益，请问你做什么理财，不能做到比3.5%的收益高呢？

哪怕你什么理财都不会，那你去银行买国债，国债是无风险的，今年4月份发行的三年期国债利率是4%，5年期的国债利率是4.27%，哪个不比你3.5%的收益高？

再说了，从流动性的角度看，教育金更差，比如，你买上10年，这笔钱才能拿出来，而且不是一次性的，是每月领取一定数额而已。

说白了，你拿钱让保险公司帮你理财，还不如自己设一个留给孩子专用的教育金账户，投资一些理财产品还能拿到更高的收益率。

为孩子积累教育资金，重在积少成多，长期坚持。越早越好，能积累的时间也就越多，若干年后这笔财富不仅可以用于孩子的教育，说不定婚嫁也能指望它。

还要注意防骗

打理家里的钱，很多人打理着打理着，结果就被骗了。比如一些外汇跟单骗局、消费返利骗局、推荐股票骗局等等。

被骗了钱，这样的理财还不如直接扔在银行活期呢，至少本金还在啊！

所以理财的时候注意防骗，提高自己的投资风险意识是很重要的。

过高的收益率意味着过高的风险，国债的收益率其实就是无风险利率，我们可以拿三年期国债4%的年化收益作为风险分界线。

一旦超出这个收益率，意味着投资风险开始加大，收益越高，风险越大，你需要注意是否符合自己的风险承受能力。

有些看我文章的粉丝，可能会对投资P2P感兴趣，通过返利渠道投资P2P有时候能获得20%以上的收益率。

但相应地，投资风险也是非常高的，入局玩这种，自己想清楚风险承受能力再入不迟。

除了提高投资风险意识，在实际操作中，投资需要合理分散资金。

把全部积蓄投资单一理财产品，既不能分散风险，也不符合日常需求和长远规划，也是一种不合理的理财规划。

你可以根据资金使用用途和时间，按照家庭风险承受能力配置不同比例的低中高风险的理财产品，做到有进有退，站长认为这才更合理。

家庭理财还有很多方面需要顾及，我想家家都有一本理财经，今天就当做是给新手爸妈抛砖引玉啦，有什么好妙招可以留言讨论哦！