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保险公司也是拼了,纷纷推出这些酷炫的特色保障!

极客者 2019-5-28 20:48 390人围观 保险

文/财女情报站


保险公司竞争激烈,推陈出新,现在每出来一个保险产品,都要自带一个响当当的特色。


什么绿通服务啦,什么质子重离子啦,什么共用免赔额啦。


那到底是雷声大雨点小呢,还是货真价实呢,今天我们来看看。


重疾险


01 绿色通道服务


去过医院都知道,看病排队等候时间长,床位安排手续麻烦,有时候挂号还得去光顾一下黄牛。


保险公司看到这个市场痛点,所以迎合市场推出了绿色通道服务。


绿色通道服务是保险公司与合作医院开通的就医通道,一般包括特需挂号、专家门诊、专家病房、专家手术、电话随访、预约手术、预约床位等等,也就是“就医VIP服务”。


国家对绿色通道服务的内容没有统一的规定,所以不同保险产品附带的绿色通道服务也参差不齐,大家挑选的时候就要额外注意


首先,不同的保险公司提供的绿色通道服务所覆盖的医院范围是不一样的,所以我们可以依据就近原则来选择,事先了解清楚自己住的地方,有哪些医院在规定范围内。


还有,绿色通道服务不是服务项目越多越好,最重要的是“三专”服务:专家门诊、专家病房、专家手术。


迅速看病、安排床位、进行手术这三样才是在紧张的医疗资源面前最实际的服务。


最后看门槛,有些绿色通道服务是患了重疾才能启动,而有些患了轻症就可以了,还有些对保额、保费都有要求,因此大家选择的时候最好选择门槛要求低的。


02 质子重离子治疗


通常治疗癌症有两种方法,一种是化疗,用药物杀死癌细胞,一种是放疗,用具有能量的放射式射线杀死癌细胞,而质子和重离子则是放疗治疗中的新方法。


传统的放疗中,射线能量穿透人体杀死癌细胞的时候会误伤正常细胞,但采用质子和重离子技术则具有更精准的靶向,对正常细胞不会造成太大伤害,副作用低。


目前国内有质子和重离子治疗方法的医院不多,不少医院项目中心还在建设中,我了解到的部分医院有以下这些:

 


其中上海市质子重离子医院包含了质子和重离子两种治疗方法,不少重疾险中附加的质子重离子保障也通常指定上海市质子重离子医院作为定点医院。


治疗费用方面,上海市质子重离子医院官方统计显示其住院治疗费用(包括质子重离子放疗费、住院费、检查费、护理费等)在31万元左右。


虽然质子重离子治疗是比较先进的治疗技术,但是它并不是万能的,血液恶性疾病(比如白血病)、肿瘤细胞已经出现多次转移的病况等等都不在质子重离子治疗范畴内。


它更适合治疗一些生长位置刁钻的早期局部肿瘤,比如鼻咽癌、口咽癌、肿膜瘤、靠近心脏大血管等手术风险很高的肿瘤。


总的来说,包含质子重离子保障的保险产品确实起到不少作用,但是大家也不必将其神化,根据自己实际需求来选择就好。


03 双豁免


我们经常听到的豁免,也就是万一被保险人罹患重大疾病,余下的保费就不用再交了,但仍可以享受保障。


双豁免则是除了豁免被保险人,也豁免投保人,即“一人出险,双人豁免”,通常双豁免被用在夫妻互保、或父母给孩子投保上。


买保险的时候,投保人和被保人可以自由选择,所以通常实现双豁免只要在主险上附加一个投保人豁免的功能就可以了。


但是需不需要选择双豁免呢?这也得看情况。


选择投保人豁免,对投保人健康状况有要求,要是投保人的身体状况无法通过,那就不能实现双豁免了。


其次投保人豁免要加钱,本质上投保人豁免相当于给投保人额外买了一份保险,保额相当于要豁免的保费。


比方说,丈夫给妻子买了一份缴费期限为30年的保险,本来每年2000元保费,因为选择了投保人豁免,所以每年还要多缴200元。


如果丈夫患了重疾,妻子的保费就不用缴了,这就相当于用额外缴的200元保费买了一份2000*30=6万保额的保险。


换言之,用多缴的保费去买同等保额的保险也能起到同样的作用。


所以总的来说,双豁免相当于额外添加了一点保额,更像锦上添花。


在考虑要不要添加双豁免的时候,我更建议大家从以家庭为单位去整体规划家庭保额,从整体上考虑保额是不是足够才能做出更好选择。


医疗险


01 共用免赔额


不少百万医疗险会用共用免赔额来吸引大家,如果一个家庭所有成员共用免赔额,平均下来就能拉低理赔门槛。


比方说1万元的免赔额,一家3口都能共用的话,平均每人的免赔额就变成了3000多元。


如果爸爸做手术花了7000元,孩子肺炎住院花了3500元,假如这1万元免赔额共享,他们就能找保险公司报销500元,不然,两个人的费用都达不到1万免赔额标准,就谁也不能理赔了。


然而共用免赔额通常需要家庭里所有成员都得通过健康告知,没有通过就享受不到这个功能了。


所以如果一份医疗险性价比不错,家里所有成员都能过审核的话,共用免赔额是值得考虑的选择。


02 海外就医


因为国内的医疗水平和海外顶级医院还是存在一定差距的,不少人就希望患了大病之后到医疗水平更先进的国家进行治疗,享受更好的医疗服务。


而有些医疗险就会附带海外就医的功能,可以帮你制定海外治疗方案和行程,预约国外的医院和医生,安排你的日程以及全程配置医疗翻译等等。


一般来说,海外医疗更适合对于生活品质有高水平需求的高净值人群,高端一点的海外医疗险,价格比较贵,购买的时候你就得衡量下自己的预算了。


不过也有一些平民化的医疗险附带了海外就医的,比如尊享e生旗舰版医疗险(点击这里直接购买),在保费基础上额外加50元钱就可以享受恶性肿瘤赴日医疗的保障。


意外险


01 保猝死


猝死简单来说,是指一个人因病突然死亡。


既然猝死是因为疾病原因导致死亡,也就不符合意外险对于“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”定义了。


所以如果一款意外险能够保猝死,那就会成为意外险的重磅亮点


然而各家保险公司对于猝死的定义并不一样,有的规定突发症状24小时内不幸身故,有的则规定突发症状6小时内。


因为定义不一样,所以大家挑选的时候就需要额外注意保险公司所说的猝死细节,不然就失去了保障作用。


02 网约车


现在很多人出行都会选择乘坐网约车,保险公司也与时俱进推出带有网约车意外保障的保险产品。


国家对网约车有相关的规定,未取得资质和证书的车辆不属于网约车,顺风车(也称私人小客车合乘)不属于网约车。


从国家规定来看,大家比较熟悉的滴滴打车里面的快车、专车才属于网约车,而那种顺路拼车的顺风车就不在规定范围内。


当然了,如果顺风车业务以后重启,那肯定也会保险公司跟进这块市场,推出相应的保障服务。


因此希望大家在购买含有网约车意外保障的保险的时候要留意这一点。


以上就是今天给大家梳理的保险的特色功能和服务,希望能帮到大家,也希望大家在买保险的时候,量力而为,不要为了一些噱头而忽略实际的用处到底有多大!


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原作者: 财女情报站

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