这些短期理财产品，秒杀余额宝...

文/二小姐笔记

一.

最近二姐经常感叹着，人生啊，不就是起起落落落落落么...

有种账面上的数字一切皆为浮云的感觉，只有实实在在已经到了口袋里的钱才有点安全感。

二姐如果没记错的话，粒粒已经不止一次问关于定期理财的问题了。

那咱们今天就来唠唠固定收益类的产品和低风险的理财产品吧。

前些天，二姐的老爸还抱怨过，说余额宝和零钱通的收益太低了。

二姐今天才有空看了眼，余额宝今天的七日年化为2.423%，零钱通为2.482%，这确实太低了，看来多余的闲钱是不能放余额宝或零钱通了。

并且现在货币基金的收益大都在降低，部分产品已经降到2%以下了。

也就是说，1万元每天的收益可能不到5角，真的是好低啊...

那么放在哪里比较好呢？

先回答粒粒的问题吧。

二姐还是那句话，授人以鱼不如授人以渔。

怎么看理财产品能不能买？

就拿支付宝里的某理财产品为例，首先点开产品的查看详情。

我们就可以看到这是款什么类型的理财产品。

可能有些朋友不清楚个人养老保障管理产品是个啥？

乍一看名字里含有“养老保障”四个字，而且又是保险公司发行的，第一反应就误认为是养老保险类的？

二姐稍微解释下，个人养老保障管理产品是一个比较新的概念，是养老保险公司（或养老金管理公司）向个人（或机构）发售的理财产品，那么想要发行这个产品就必须要有资质。

因为是正规专业的养老金管理机构发行的产品，所以是受到证监会统一监管的，也就是说在资金的安全性上不用担心。

而且每个产品都会标明风险等级，一般都是中低风险，相当于银行理财的R2级别。

不过，每个产品的投资范围不同，风险也就不一样。如果这个产品在股票等权益类资产投资比重较大的话，那相应的风险系数也就上去了。

所以大家一定要记得，在买之前要仔细看产品投资组合说明书。

像二姐举例的这款短期理财产品，目前在支付宝、微信理财通、京东金融等平台上都有。

产品一般是千元起售的，有灵活存取的，也有定期的，七日年化收益在3%-4.6%之间。

而普通的货基七日年化收益为2%-3%之间，所以对于在短期内不用的钱是个好去处。可如果想要长期持有，那就不划算了，因为市场上有很多产品的收益远高于它，所以大家可以考虑下。

二.

此外，短期理财大家可以配点短债基金。

短债基金顾名思义，就是短期的债券基金。

当咱们买的是1年以内到期的债券，那么就把风险都控制在1年以内了。虽然收益比不上5年、10年的，但是更安全啊。

而且在货币基金跌的时候，债券基金一般会涨。就算是股市不好的时候，债券基金也还过得去。

所以债基大概率能帮咱们取得超过货币基金的正收益，可以考虑加一点。

另外，国债也可以考虑下。

国债的安全性就不用说了，有国家信用做背书，几乎是无风险投资。

今年4月发行的3年储蓄国债利率为4%，5年储蓄国债利率为4.27%。

可以在银行网点、网银、证券账户（可上市流通的）上购买。门槛较低，100元起。

小窍门：当债券价格跌破面值，也就是低于100元的时候购入债券，并且持有至到期，可以获得比票面利率更高的收益。

三.

既然说到了国债，那么就说说国债逆回购吧，有股票账户的朋友可以试试。

国债逆回购，基本上是无风险的投资了。

我们通常看到的1天逆回购、2天逆回购等，是说借1天就是1天的逆回购，借2天就是2天的逆回购。

在平常的时候，这个国债逆回购的收益也就比余额宝高一金币。但是在季末或假期前的1-2天，由于那时资金的流动性比较紧张，年化收益率可能会超过10%，甚至20%。一般来说，收益高过5%，就可以出手了。

令二姐印象深刻的是某年的国庆节，逆回购达到了30%多，并且1天就能赚10天利息，真可谓是捡钱的操作。

像这种逆回购1天能获得3天、8天，甚至10天的收益，是因为其到期日均在周末或者国庆期间。

总的来说，国债逆回购比较适合在市场资金较为紧缺的节假日前夕，或者在卖出股票资金闲置的时候进行操作，做短期投资。因为作为长期投资的话，收益就太低了，不值得。

提醒一下：在深市1000元起投，沪市10万元起投。所以需要根据自身的资金量来选择。

逆回购小窍门：尽量在11:00~13:30交易，因为这段时间的利率较高，而在14：00之后利率就低了下来。

好啦，短期理财产品介绍今天就到这。

还有其他靠谱的理财方式大家一起来分享补充呗，因为群众的智慧是强大的。