作者：长颈鹿有钱途
我和Frank Saur相识，非常偶然。9月份的时候，我和英孚合作到马耳他（Malta）参加他们的游学项目。
周末，我和法国妹子Nese 去卡米诺岛玩。Nese下海游泳，我在轮船上看风景，frank过来搭讪，就这样认识了。
我们从游山玩水、谈到政治经济、从个人生活、谈到理财投资。没想到，还挖掘到一个小富翁。
frank ，德国人，身材高大（195cm），棕色的头发，蓝绿色的眼睛却有金黄色的瞳孔，看起来像个天空里挂着个小太阳。他态度友好也带着几分德国人的严谨和傲娇。
他曾经在德国和瑞士的多家国际投资银行、资产管理公司和零售银行担任量化股票分析师、另类投资结构师以及基金分析师。这些工作给他带来了非常丰厚的收入，再加上投资得当，资产遍布全球。
投行里有句经典的玩笑话：一年买车，两年买房，三年买棺材。收入高，压力自然也很大。
2013年的时候，Frank 决定开启一种全新的生活方式。从那之后，他每年只工作7个月，剩下的5个月周游列国。
我身边的有钱人不少，少的年入百万，多的身价数亿，照理来说，不少也应该实现了财务自由。
但是，像frank 一样选择自由生活的几乎没有。很多人依旧像滚轮里的小白鼠一样被工作（金钱）鞭策着往前走。
如果这样的话，财务自由的意义又在哪里？只是为了成为一台赚钱机器吗？也许frank的生活可以给“工作狂们”一些新的启发。
当然，对于还没有实在财务自由的我（穷）们（人），frank 也给出了很多投资理财建议，帮助大家早日过上财务自由、身心自由的日子。
（采访正文如下，原文为英文，都是老鹿我一字一句翻译出来的。）
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鹿鹿：你从什么时候开始这种生活方式？
Frank：我是从2013年开始目前的生活方式的，那时候，我从瑞士的一家资产管理公司辞职，那也是我最后的一份“正常的”工作。
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鹿鹿：你现在的生活是怎样的？到目前为至，你享受这种生活吗？
Frank：每年，我从1月末工作到8月中或者8月末。我为一家位于波士顿的美国公司服务。
工作是访问各家投资基金公司的决策人。这些基金公司位于德国、奥地利、瑞士和北欧（瑞典、芬兰、丹麦和挪威）。
这个工作需要频繁地出差去很多银行业和资产管理行业的所在地。我喜欢这种生活，虽然它耗费很多时间和精力，并意味着每周需要工作六天或者七天。
但是，如果你有家庭的话，这就不算一个好工作了。
3
鹿鹿：你提到你之前是一位银行家，你之前的工作是怎样的？你喜欢这个工作吗？
Frank：在2013年之前，我曾经在德国和瑞士的国际投资银行、资产管理公司和零售银行担任量化股票分析师、另类投资结构师和基金分析师。
有的工作我比较喜欢，有的工作我没那么喜欢。有时候，同事很好相处，有时候同事很难搞；有时候工作很顺利，有时候工作很不顺；有时候老板很好，有时候老板很糟糕。
唯一一直不错的就是薪水（高）；唯一总是不满的就是假期总是不够，每年只有30天年假（6周）外加公众假期可以用于旅游。
鹿鹿吐槽：听到这里真是叔可忍，婶都不能忍！中国人民每年只有5天年假+公众假期好吗？你丫30天还觉得少？！！！各位鹿粉冷静点，把准备打他的拳头收一下。
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鹿鹿：你在周游列国的时候，最让你记忆深刻的事情是什么？
Frank：旅游的时候，我最享受的是自由，可以去做任何我想做的事情的自由，可以完全独立地决定去做什么和不去做什么。可以自由地决定去哪里，在一个地方逗留多久，以及如何度过这些时光。
我最美好的回忆是关于我遇到的那些没有的人，以及和他们度过的美好时光。
我曾经去过很普通的地方和酒店，跟对的人一起也玩得很开心。我曾经去过很昂贵的地方，比如：夏威夷或者塞舌尔，但是有时候很无聊。
最令人难忘的一张照片，可能是乘着直升机在夏威夷（大岛）上的一个正在温和地喷发的火山上空飞行。
但最让我难忘的是认识了我三个长期交往的女朋友。有趣的是，我都是在希腊遇到他们的（克里特岛，米科诺斯和纳克索斯）。
鹿鹿吐槽：单身汪们，get到了吗？告别单身，出去旅行！！！（希腊机票订起来）
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鹿鹿：你为什么决定改变自己的“旧生活”？你一直有这样的计划吗？
Frank：（改变生活方式）是一个比较长期的过程。某个阶段，我受不了工作压力过大，工作时间太长……
后来公司发了公告整个投行将不发奖金。我也开始有点担心自己的长期身体健康。之后公司甚至给离职的同事提供一笔裁员赔偿。
那时候是4月份，我觉得如果可以带着一大笔赔偿去享受一个很长的假期真的很不错。于是，我离开了工作10年的公司，在希腊的9个岛上度过了4个月的美妙时光。
休息了一年多后，我又在瑞士找了一份正常的工作。
从一开始，我就不喜欢公司的文化，我只喜欢少数的几个同事，我也不喜欢我的老板——反之亦然。
也是从那一刻开始，我决定不在办公室上班了。
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鹿鹿：你的家人对你的决定有什么反应？他们支持你的决定吗？
Frank：那时候，我还是单身，没有和任何人讨论过这个决定。我也没有问过我的父母。
从我14岁开始，他们最经典的意见就是“你已经足够大了，可以自己做决定了“。所以，我没有问父母的意见。
鹿鹿吐槽：外国的父母还是比较硬核的，在中国，估计24岁都能打断你的狗腿。
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鹿鹿：你觉得自己已经财务自由了吗？你是如何定义财富自由的？
Frank：这取决于财富自由的定义。如果财富自由指的是：我不需要工作、不需要进行高风险投资就可以保持自己的生活标准直到100岁去世，那答案是肯定的（我已经财富自由了）。
如果财富自由的定义是：我不需要工作、不需要进行高风险投资、也不需要卖掉任何资产（比如：房产），就可以保持自己的生活标准直到100岁去世，那答案是否定的。
原因是发达国家对新投资的负利率环境。
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鹿鹿：你的经济支持主要来源于什么？工作？存款？投资？
Frank：我在7个月里赚到的钱已经比我全年花的钱还要多了。所以，我不需要动用我的存款或者投资收益。
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鹿鹿：可以跟我们说说你的财务规划吗？怎样才可以支持你目前的生活方式？
Frank：我非常信奉分散投资和成本平均效应。这意味着我投资于股票、固定收益、原材料、另类投资如对冲基金或者私募股权、房地产，我甚至持有石油和天然气的股票、投资于二级市场人寿保险。我还持有不同的货币、白银和黄金。
我很幸运地投资了人寿保险，保证年利率达到4%甚至更高，直到我65岁为止。我甚至还有保证年化7%的养老金。
1999年我开始做这些投资的时候，很多人都在笑我——因为他们相信接下来的20年里，疯狂的股市每年会上涨20%-30%。
结果，他们中的很多人损失了很多钱，现在也不知道该如何投资，而我已经得到了保证的回报。
成本平均效应指的是每月进行定期投资，比如：100欧元。当市值高的时候，100欧元只能买到几股，当市值低的时候，你可以买到更多的股票。
在动荡的市场中，只要靠这种效应你就可以赚钱。你越年轻，你不急需用钱的时间越长（经济负担小的时间越多），你可以承担的风险越高，因为你有时间等待市场复苏。
我认识一个银行家，他几乎失去了所有的财产，因为他们只在一个资产类别下了一笔巨大的赌注，甚至在一个资产类别中只有一个头寸，比如：押注委内瑞拉的航运（货运集装箱）或政府债券。最后，他们穷困潦倒甚至自杀。
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鹿鹿：你还会继续这种生活吗？未来有没有什么计划？
Frank：只要我还健康，并且乐意这样生活，我不会改变现在的生活方式。至于未来计划，如果有一天没我觉得自己可以不在工作，我会完全停止工作。（现在每年还需工作7个月）
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鹿鹿：因为大多数人的生活方式跟你截然不同，很多情况下，你需要独自一人旅行。你有会不会觉得孤独、厌倦这种生活而希望回归到“旧生活”？
Frank：当我为工作而踏上旅途的时候，遇到糟糕的一天，我也很少厌倦这份工作。
糟糕的一天可能指的是下雨天，而我因为交通拥堵浪费了时间；也许是我到酒店晚了，找不到好餐馆；亦或者是餐馆没东西吃了因为它快关门了。
接着，我又收到了第二天会议被取消了的邮件，我的心情当然不好。
但是，谢天谢地，这样的日子每年不超过3天。在我出差的大多数城市，我都有一些朋友和一些想见的人。
私人旅行的时候，我有时候会感到孤独。有时候，我到了某个地方，却找不到合适的人一起玩。
白天的时候，一个人度过一天不难。我只需要餐馆一些有意思的地方，比如：市中心、博物馆、海滩、山脉、有趣的公园等等。
一个人吃晚餐也没有问题，我可以在餐馆里写写邮件、玩玩手机游戏比如下期、或者看看书或读一下旅游指南。
但是，当我晚饭后不想睡觉的时候，当我在一个只有情侣或者一群人的地方的时候，有时候我会觉得独自一人不太舒服。
然而，即使在那种情况下，我也不想回到我的旧生活、重回办公室。我非常享受现在自由自在、独立自主的时光。
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鹿鹿：你认识中国女孩吗？中国女孩和西方女孩，比如德国女孩有什么不同吗？有没有想过交一个中国女朋友？（呵呵呵，小助理叫我问的，单身汪看过来）
Frank：我只认识几个中国女孩。我为我一直工作的投行招聘过几个实习生，我在旅途中也遇到过几个。
总的来说（当然不是所有人），中国女生和德国女生还是有点不同的。
在工作上，中国女生更加野心勃勃，但自主性和自信心比较低。不过，换位思考一下，如果我在中国工作的话，我可能也会缺乏自信，因为文化和语言很不同。
在私人方面，中国女生更关注地位和名牌（鞋、包、衣服、珠宝……）。因为中国人每年的假期不像欧洲人那么多，他们似乎总是很赶时间，只想3天内游览一个国家。同时，因为他们只有几天假期，所以看起来他们挥霍了很多钱。
我在找女朋友的时候，国籍从来不是我考虑的因素。其他因素，比如：性格、智商、外表、计划和意见等对我很重要。
另一方面，男人和女人很不同。当文化背景也不同时，他们之间会变得更加复杂。
一开始，这种差异可能令人兴奋、很有吸引力，但是从长远来看，这可能是一个问题。
最后，你们可能会一起住在一个地方，这意味着其中的一个人必须把一切都留在自己的祖国。这并不容易，而且可能会造成严重的问题，让事情变得更加复杂。
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鹿鹿：你可以给鹿粉们一些建议吗？如果他们也在过这样自由自在的生活。财务规划、职业规划、人生智慧等等。
Frank：
第一，最重要的是知道自己想要什么。
什么对你才是真正重要的，是对你自己，而不是对你的父母、你的家庭，也不是你认为这个社会对你期望。你只有一次生命，最大限度地为自己活一次，而不是为了别人。
第二，做人要有野心，但也别太野心勃勃，要注意自己的健康。
因为当你没有达到目标或者为了达到目标用力过猛的时候，你可能会感到失望、沮丧或者病了。制定一个现实点的计划来达到这些目标。
如果你对生活中的重大问题不是很确定的时候，比如：是否组建一个家庭生个孩子，那么试着制定一个更灵活的计划。
知道自己的固定支出加上必要支出总是很有帮助的。尽量保持低成本，并且知道你的可支配收入有多少（撇除税收、医保、固定支出和必要支出之后）。
清楚利息效应——越早开始储蓄和投资越好。
分散投资，并利用成本平均效应。考虑你生命中可能出现的灾难，只投保那些真正有意义的风险——这不是指为你的手机投保，而是买个地震险来保障你的房子，因为这种损失将是你的灾难。
年轻的时候，你最重要的财富是健康。只要你健康、年轻、你就可以保证自己的工作收入，哪怕生病了、遇到意外了。这并不便宜（大约每月100欧，如果你不能在工作的话，每月2000欧），但是要意识到有多少人发生了严重事故或疾病，而无法在工作。
人生智慧：不要忘记生活的乐趣。当你死亡或者重病的时候，所有的钱和工作都是毫无意义的。
想象一下：你多年来非常努力工作，而没有什么乐趣。终于在39岁的时候，你攒了很多钱，你想着在40岁就退休。
结果你39岁半的时候，突然撒手人寰，你一天好日子都没有过过，有的只是辛苦和高压的生活。
Brownie ware写过一本很好的书，讲的是垂死之人最后悔的5件事情。
没有一条是关于物质享受的，都是关于它们没有过上自己想过的生活，工作太多、没有时间陪家人和朋友。
我认为这样结束自己的人生真不是个好主意。
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