前几年,与那些做小生意的、平时也做点小投资的人见面,他们总会唉声叹气的说:“现在做什么生意都不如炒房赚钱多,炒什么千万别炒股”
不知道你有没有也遇到过这种情况?
的确,前十年中国的房价翻了几番,15年中国A股又遇到了股灾,这些年实体生意越来越难做。
所以难免会让人有一种做什么都不如炒房来钱快的想法。
虽然现在大家对是否还值得投资房子产生了分歧,但还是有大部分人看好房子。
为什么在中国买房的人身家都涨了?
为什么买A股的人身家都缩水了?
因为中国房价一直在上涨、中国股市常年在下跌。
其实这是一种很大的认知偏差。
中国的股市总体也是上涨的,而且每一年的平均回报率还高达9.6%左右(相关机构有这方面详细统计报告)。
那为什么这十几年买房的人基本都赚了,买股的人基本都亏了?
主要有以下几个原因:
一、选房比选股票容易多了
好房子的属性是什么?
即使没有买过房的人也知道,那就是“地段”。
地段好的房子肯定保值,也容易增值。
我想这个标准没有人反对吧?
一座城市的哪几个地方是好地段?相信不用我教,你也懂。
所以,房产地段决定着房屋的售价、交通、配套等,这个常识很多人都懂。
选出好房子的方法对大家来都很容易,只是买不买得起而已。
哪怕你退其次,买到差一点地段的房子,房价也是会随着好地段的房子一起上涨,只是涨的少一点。
但是挑选一只好股票就没有这么容易了。
好股票的属性是什么?
市盈率低?公司持续盈利?现金流好?经营规模大?大股东有绝对控股权?
其实没有一个标准。
因为每只大牛股的属性都不一样。
更要命的是,好公司不一定就是好股票,那些赚钱的公司的股价可能长年不涨甚至下跌。
比如中国石化、中国石油、工商银行 ,这些公司每年都非常赚钱吧?而且还是世界500强吧?但它们的股价呢?有长年上涨吗?不跌就偷笑了,是吧?
所以买到一只好股票比买到一套好房子要难很多。
二、频繁交易是造成亏损的重要原因
买房的人为什么最终都赚钱了(截止楼市崩盘前)?
也许你会说中国国情比较特殊,中国人对买房有特殊情怀,丈母娘导致房价上涨……这些理由都没有错,但最关键的并不是这些。
我们要知道,房子有一个很大的特性,那就是流动性很差。
随便一套房子,价格少则几十万,多则几千万。你想卖一套房子,快则一两个月才能成交,慢则一两年可能还卖不出去。
所以房子变现的速度其实是非常困难的。
而卖股票就不一样了,打开软件,三秒钟就卖完了。
但正是因为房子流动性差才让大家最终挣到了钱,股票流动性好让大家最终都挣不到钱。
为什么呢?
因为流动性差能让很多投资者避免了犯错的机会。
不知道大家是否看过业主去开发商那边拉横幅闹事的新闻?
其实每一年全国各地都有这类事情发生。刚买的房子就降价了,业主心里不平衡,所以就去闹事。
所以房价并不是一路上涨的,期间也是涨涨跌跌的。
比如去年佛山某个楼盘的房价就从3万多降到了2万多,北京郊区某地房价也是降了不少。这种事在08年09年也发生过很多回。只不过现在它们都涨回来了。
房价除了不是一直上涨之外,价格还很不透明。
我们无法像查看股价那样,知道每套房子的价格。房子也不像股票那样,每天甚至每小时的价格都在波动。
所以,我们很多人根本就感受不到房价有波动,也不会关心每天房价的变化,期间房价就算跌了你也不知道。
就算知道了你也不在乎,因为买一套房子或卖一套房子的太麻烦了,手续复杂、周期又长,所以即使你有足够的钱,你也懒得频繁的卖房、买房、卖房、买房赚差价,因为那样太累人了。只有在你真的想买或者真的想卖的时候才会去考虑交易。
但正是因为这种交易的繁琐与麻烦,让你不知不觉长期持有房产,最终享受到了房价上涨房产增值的福利。
但买卖股票就不一样了,每只股票都有一个代码,每只股票每一秒的价格都在变动,你只要打开手机,几秒钟就可以买进或卖出任何一只股票,哪怕是几十万上百万的交易额也能在几分钟内完成交易。
正因为股票交易的便利性、价格的透明性,导致大家对股价太过敏感、喜欢追涨杀跌、喜欢高抛低吸。
而恰恰因为这样,所以才很难长期持有一只股票不动,哪怕是自己看好的股票,也经常忍不住去高抛低吸。
越离不开诱惑,越频繁交易、你的损失就越大。这就是大多数人炒股最终亏钱的最大原因。
我们可以试想一下,如果中国的每一套房子也像股票那样都有自己专属的交易代码,也像股票那样可以在网上轻松自由的交易,那么,你猜过去十年房产牛市,有多少人能挣到钱?
答案不言而喻!
所以,从房子的属性上我们想到了什么?
答案就是:有时候我们能挣到钱,不是我们眼光好、有本事,只是因为运气好、搭了顺风车。
那这对我们的投资有什么启示吗?
非常有启示。
1、
这件事告诉我们,投资要顺应时代的大背景,不同的经济周期要有不同的投资策略,但能准确判断准经济周期的人太少了。所以,对于大部分普通投资者来说,分散投资才是最合适的做法。
也就是说我们不能把所有的钱都投资都投在同一个资产上,比如全押在房子或全押在股票上都是错误的。
我们也不能把所有的钱都投资在本地,应该把部分资产投资在境外。
因为我们很难知道未来哪类资产会上涨,哪类资产会下跌。
所以让自己的资产多元化、足够分散,就能降低风险,得到市场平均收益。
所以除非我们是专业投资人,以赚到超额收益为目标,否则分散投资才是我们的最佳选择。
2、
很难有人可以长期战胜市场的,哪怕是专业的基金经理也做不到。所以我们不如像投资房产那样跟着市场行情走。
比如长期定投指数基金,那样就等于被动跟着股市行情走。而股市长期都是上涨的。所以这种投资方法长期能在股市上获得正收益。
3、
交易是有成本损耗的,房子之所以不会频繁买卖,除了手续繁琐,另一个原因就是手续费太贵了。
我美股、港股赚得比A股多,就是因为我不会频繁买卖,因为那边的交易费太贵了。
而不频繁交易,就会被动长期持有,结果最终享受到了长期增长的福利。
所以,哪怕A股的交易费很便宜,我们也要减少交易次数,一是交易多了会错的更多,二是哪怕每次交易损耗很低,长期积累下来也对收益率有巨大影响(下篇文章我们重点说这个)。
4、
任何人都不可能准确预测市场未来的走向,所以还不如长期持有,以不变应万变。
5、
最后这一点是最关键的。
哪类资产可以投资?哪类资产可以长期持有?这些要靠你自己判断。
所以不要完全听信任何人的投资建议,哪怕是我的投资建议你也不能全信,因为我也有判断错误的时候。
所以不投资自己看不懂的东西是最基本的原则。
而且不要把所有钱投资在任何一个项目上,哪怕是你有把握的项目上。
作者:正太叔
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