01
最近网上一个深圳金领人士亏本买房的帖子火了：
2017年前公司业绩还不错，我跟老婆在同个公司。我职位比较高，一个月到手两万三，老婆到手一万八。那时候老婆在备孕，想着孩子以后上学需要，就入手了一套学区房，一平九万。卖了原先的小房子还贷款520万，本来以为我跟老婆的收入一个月还3万，还能剩一万生活费，没想到十月份忽然接到通知说要人力资源优化，整个公司裁员到只剩办事处。我跟老婆一起失业了，真是晴天霹雳。
这个看起来貌似很小康的家庭，年收入接近50万（算上年终还不止这个数），夫妻二人月收入4.1万，买了一套9万/㎡的学区房，每个月房贷3万。
假如这帖子内容真实，点点推测，房子很可能是17年买的，学区房，当时9万均价现在7万，月供3万那总价应该900万左右。
你还真别说，中国人尤其是一线城市居民，房贷压力确实不小。
央行去年发布的《中国金融稳定报告（2018）》，里面有个数据：
2017年年末，我国住户部门债务余额40.5万亿元，同比增长21.4%，比2008 年增长了7.1倍。
最要命的是，大家借款，主要是为了买房。
今年的3月份，咱们宇宙行的董事长易会满在演讲中还透露一个秘密：
从2010年至2017年，居民的储蓄占家庭可支配收入的占比从25.4%下降到12.7%，
也就是说，中国人赚了100元，也就只会存下来12.7元。
这些都是冰冷的事实。
随着经济形势进一步转冷，很多人随时可能失业。
降薪已经是老板仁慈了，一旦失去了原来的收入水平，每个月的房贷、车贷怎么办？
你瞧瞧一线城市，多少月薪3-10万元的“金领”人士，供着每月2-8万的房贷，表面看起来光鲜，其实比普通家庭过得更煎熬。
这个含泪卖房的案例，其实撕开的是普通家庭都有的理财漏洞：
1、现金流没管理好——夫妻二人工资收入原本很“小资”，但是工资一出来就被房贷吞噬，现金流没积蓄，存不下钱。
2、家庭负债率过高——买房这事，一定要量力而行。没有金刚钻，千万别揽瓷器活，家庭杠杆如果加太猛，月供压力太大，一点风吹草动都可能让家庭财务面临巨大压力。
3、对工作收入盲目自信——大环境不行，企业运转减速，要么降薪，要么被优化裁撤，再大的公司也裁员，再风光的公司也会倒闭，在成人世界中，只要你没有价值或者价值不如别人，你将被无情地淘汰掉。
02
点点之前就告诫过大家，一定要控制好杠杆，家庭负债率超过50%就要警惕了。
为什么点点开年就强调这个问题？
就在元旦放假这几天，统计局放出一个令人失望的数据。
12月31日统计局公布了官方的PMI指标，数据显示，12月全国制造业PMI为49.4%，创下16年3月以来新低、09年以来同期新低。
这说明什么？
很明显，制造业景气明显转差。
点点科普一下，PMI全称是采购经理人指数，指的是新订单数量减去库存，它往往是经济的领先指标，提前反应经济的变化。
50%被认定为枯荣线，PMI高于50%，代表经济扩张，而PMI低于50%，代表经济经济收缩。
如果上面这个图看了没感觉，那再看看下图这个：
红色的圈圈看到没有，生产、内需、外需、价格、库存都在收缩！！！
这就是为什么大伙现在都普遍觉得“干什么都不赚钱”的原因。
产品太多，而钱不够了，需求不足，经济收缩，这其实就是我们所说的通缩风险。
当然现在谈通缩似乎是杞人忧天，但对个人来说，当前最重要的是关注家庭债务负担，无论怎样，勿加杠杆，减配风险资产是当下的投资之道。
很多人看了周金涛的康波论，觉得人生第一次机会在2019，但前提是便宜筹码出现，你兜里得有钱啊。
执行策略上，点点建议不要扩张、不要激进，善待工作，善待老板。
03
如何缓解焦虑？
提几个建议：
1、你需要的不是一份稳定的工作，而是稳定的工作能力。
2019年，如果你身处明显产能过剩的行业，那要做好随时被裁员的心理准备。
这不是点点耸人听闻，不久前，中央经济工作会议明确指出，将推动更多产能过剩行业加快出清。
加快出清的意思，是要把过剩的产能砍掉。
这意味着去年10个人干的活，今年可能只需要6个人了。
大伙对供给侧改革印象还停留在煤炭、钢铁等行业，可现在要求变了：
会议的说法是：推动更多行业加快出清。
也就是说，今年要“加快出清”的行业波及面会更广，效益不好的行业，被清理的产能的可能性越大。
这对企业来说不是什么坏事，效益不好，只有砍掉成本，轻装上阵，竞争力才能上去。
对个人而言，一定要明白的一个道理是：这世界上本没有什么稳定的职业和工作，只有真正能创造价值的人，才能活下去。
2、你需要充足的信贷额度。
多办几张信用卡备用。记住，是备用，不是让你鼓励你无脑消费。
负债率较高的个人或家庭，一定要有充足的信贷额度，一旦出现危机，不至于弃房断供。
关于信用卡提额技巧，可以点蓝色字，自己复习。
既然已经上了“贼船”，只能硬着小心航行，确保家庭财务稳定。
3、要有保险。
“裸奔”本身就是一种冒险，尤其是上有老下有小的中年人。
保险的钱，是对抗未知风险的必要武器。
04
2019年我们需要用新的眼光来看待消息，无论的好消息还是坏消息。
拿股市来说，我们站在一个与2008年估值相当的市场底部前方。
市场底和政策底都已经来了，差的就是一个市场底，那么小白要如何判断市场底来了没有？
告诉你一个小技巧：当市面上坏消息不断，市场却不跌了，说明市场真正到底。
2019年，无论是国家，还是你我，都是关键一年。
系好安全带，出发吧。
作者：点点小财技
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