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甲状腺类疾病投保攻略,结节有20款可以买

极客者 2019-8-9 09:48 405人围观 保险

文/花不缺


01


甲状腺疾病太常见了。


体检异常率超级高,因此花花这被问询的也多。


有甲减(甲状腺功能减退)、甲亢(甲状腺功能亢进)、甲状腺结节(包块、囊肿)、甲状腺炎/桥本氏甲状腺炎,甚至还有甲状腺腺瘤等。


很多情况,这些被检查出来,一般医生叮嘱:

定期观察就行了,问题不大。

但在买保险上,可不能因“问题不大”置之不理。


通常检查有结节、甲减、甲亢、甲状腺炎,即便不严重,体检报告上通常会有:“定期复查”字样。


那么投保是:就一定需要走一遍智能核保。


有的情况,还会要求明确分级。


切勿马虎。


再想说一点的是:


甲状腺疾病,有个特点就是:高发,但容易治愈。


《世界癌症报告》显示,甲状腺癌的治愈率已经达到95%。且治疗费用并不高。


大概2万块就搞定了。


因此,如果买了一份50万保额的重疾险,患了甲状腺癌。差不多可以白赚48万。


也因为这,甲状腺癌被保险界称为喜癌。


我想很多朋友,会跟我一样:

如果有点轻微的甲状腺疾病,大概会十二万分的想要投保一份,并不除外承保的重疾险。


今天就是来来干这事的。


摸底一下,各大险种及产品对甲状腺疾病的承保情况。

看哪些产品,能标准体承保。


02

第一张为:甲状腺结节/囊肿/包块核保条件及结果。


这里插播一句:

没有出现在表格里的情况:并不表示,不能承保。

只是无法通过智能核保,直接给出核保结果,需要人工核保。


当然,人工核保。标准体承保的几率,就比较小了。


重疾险里,甲状腺结节核保难容易程度排序是:


已手术治愈>未手术,有近半年甲状腺超声检查,有明确分级的>未手术,有近半年甲状腺超声检查,无明确分级的>未手术、未有近半年甲状腺超声检查,无明确分级的;


最后一种,智能核保,通常是过不了的。


即便走人工核保,基本也需要补充超声检查、甲功检查,才能核保。否则保险公司是无法承保的。


因此,如果既往体检有出现甲状腺结节:

至少投保时:有近半年的甲状腺超声检查;如有明确分级,则更容易投保。


如果已经手术,且已治愈;或者活检穿刺排除病理恶性;通常是可以标准体承保的。


但相对于绝大多数人来说:


都是无手术的。


那么,那么未手术情况下,仍能标准体投保呢?


1)光大永明3款产品(达尔文超越者、超级玛丽旗舰版、嘉多保),在未手术、但有近半年甲状腺超声检查,明确分级为1、2级,且2级,超声检查结节最大至今不超过1.5cm;


2)渤海人寿-前行无忧:未手术,半年内超声检查,病理分级1、2级;


3)百年人寿-康惠保旗舰版、大黄蜂2号(少儿重疾):


半年内超声检查,无如下异常:1)低回声结节;2)结节直径大于10mm;3)结节边缘不规则,边界不清除;4)结节内血供丰富,血流紊乱;5)颈部淋巴结肿大;6)节内微小钙化;7)报告提及“建议专科明确诊断”;


4)昆仑健康保2.0:
近6个月内甲状腺TI-RADS分级超声复查;结节分级为1或2级;


一共7款产品,有标准体投保的机会。

其中6款,都需要有甲状腺结节的病理分级,也即在1、2级内;


只有一款产品,那就是:康惠保旗舰版,不要求病理分级。

但超声检查,要求很严格,要符合7个条件。


总结一句就是:

甲状腺结节/包块/囊肿,未手术、及活检穿刺的,要想标准体承保。

重疾险,就往这7款里找。


定期寿险,基本对甲状腺疾病无问询,可直接投保。

因此后面甲亢、甲减、甲状腺炎等甲状腺疾病核保。寿险,都不列上去了。

基本表格里的产品,投可投保。


医疗险:

1)已手术的,可标准体承保的产品:平安e生保、复星钢铁侠乐享一生;
2)活检穿刺,为病理良性,可标准体投保的为:阳光财险-爱健康百万医疗险。
3)未手术的,只有一款可标准体投保,即:复星钢铁侠乐享一生。


核保要求是:


a未经医院进一步检查、治疗、穿刺活检或术后病理检查已排除恶性病变;
b甲状腺结节已发现2年以上,结节直径小于0.5CM,无症状,发现至今至少每年复查一次甲状腺B超且未见结节增大;


03

第二张,为甲亢(甲状腺功能亢进)核保测评.


直接上图吧:


列上表格的重疾险产品,都可标准体承保。


基本一致的要求是:


1)无突眼或心慌、无被诊断为毒性甲状腺肿;
2)近半年甲状腺功能(TT3/FT4/TSH)持续正常;


有些核保更严格,则甲功正常的时间要求更长一些。


医疗险,则有3款产品,可标准体承保:


微医保·住院医疗、平安e生保(保证续保版)、钢铁侠乐享一生。标准体承保的核心要求是:


无甲状腺结节或肿块及其他相关疾病,且甲状腺功能正常。


核保更严格的,会对治疗结束时间有要求(比如2年)。


第三张,为甲减(甲状腺功能减退)核保测评。


测评表格:

(点开大图更清晰)

貌似表格有点丑,大家忍忍吧。


也是有相当多的产品,可标准体承保的;


达尔文超越者、超级玛丽旗舰版、嘉多保、前行无忧、瑞盈重疾、康惠保、芯爱,都在列。


基本满足这3个条件,都可以标体承保:

1无以下“任一”条件:

1)甲状腺功能减退时未满18岁;2)被诊断克汀病;3)有粘液性水肿;4)心电图异常,或心脏超声异常;5智力减退。

(也就是要大于18岁,未被诊断上述疾病)


2治疗结束恢复正常或病情已稳定一年,且无血压或心血管异常,且无高血压或心血管异常。


3近半年甲状腺功能(FT3/FT4/TSH)检查均正常,且无甲状腺功能减退的症状。


医疗险,能承保的,都为除外承保。

04

第四张,为甲状腺腺瘤、甲状旁腺功能亢进核保测评。


测评表:


表里,只有2款产品,即弘康人寿的健康一生A、哆啦A保,加费承保;

剩余都为标准体承保。

标准体承保的核心要求即是:

1手术治疗超过2年;2病理结果为良性;3术后至今血钙水平正常。


医疗险,有2款产品,可标准体承保:


1)平安e生保(保证续保);
2)复星钢铁侠乐享一生;

要求:已手术完整切除;术后病理检查结果为良性;

复星钢铁侠乐享一生要求又更严格,只是一侧甲状腺腺瘤;已经手术切除,且病理结果为良性,才行。



第五张,为甲状腺炎、桥本氏甲状腺炎核保测评。


测评表:


这里,就不挨个点评了。

有甲状腺炎、桥本氏甲状腺炎的,全部通看下来,要标准体承保,都需:

经过治疗且治愈,且甲状腺功能恢复正常。


只是不同产品,治愈时间,及甲状腺功能恢复时间要求不一样。

医疗险,只测评到一款产品可智能核保通过,即平安e生保。

但也只能除外承保。

其他都需人工核保。

嗯,今天就到这。


这篇文章最大的精华,都在表格里。


大家把表格、文章收藏起来就好。


有这类疾病及存在投保困难的,可随时拿着检查单对照这5张表查看。


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原创: 花花 鱼保小姐

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