国寿福测评：贵，但三大牌里，它价最低

01

要说保险界，平安是第一大牌（市值1.5亿）。

但其实，卖保险卖得最厉害的却不是平安。中国银保监会数据披露,《2018年人身保险公司原保险保费收入情况表》前十:

原这份情况表，有三栏：原保险保费收入、保户投资款新增交费、投连险独立账户新增交费。

投连险统计不全。

因而没放上来。

剩下都是保险公司的收入主力。

原保险，也就是第一次保险，是指保险人对被保险人因保险事故所致的损失直接承担原始赔偿责任的保险。

简单的说：

原保险，是相对再保险的概念。

再保险是针对单个保单保额较高、保费较大，因而对该保单再投保，进行保障的保险类型。

原保险保费收入，也就是第一次保险保费收入。

保护投资款新增交费，也就是理财险保费。

比如万能险、年金险、教育金等与银行理财抢生意的保险产品。

从统计看，最会卖保险的是国寿，排名第一。

第二才是平安。太保（太平洋保险）第三。

其余，华夏、太平、新华、泰康、人保、富德生命、天安，依次排在前十的后7位。

那么，保险卖得这样好的国寿，它的产品怎么样呢。

02

中国人寿，健康险里最主打的产品是：

国寿福。

这款产品，目前有三个版本：国寿福臻享版、国寿福至尊版、国寿福终（祥瑞终身）。

产品设计风格，和平安福一致。

都以终身寿险为主险，终身重疾险为必选附加险。

三个版本直接比较一下：

是不是看多了产品之后，其实保险也挺简单的。

线下保险公司，也就平安福复杂一点，国寿福也很简单。

国寿福臻享版2018年上市，国寿福至尊版2017年上市；国寿福（祥瑞终身）则是2015年的产品。

从保障内容和时间上，能看出：

国寿福臻享版，是其他两款产品一步一步升级来的。

成为三个版本里，保障内容最优、总保费最低的版本。

覆盖病种，从50种，增长到了100种。

轻症病种也从10种，增到了30种，且赔付次数1次变为3次。也淘汰了“轻症赔付额度最高10万”的暗坑条款。

基本已经达到目前市面上主流重疾险，100种重疾、30种轻症3次赔付的标配。

只不过，线下保险在额度上，还是比较抠搜，只赔付重疾额度的20%。

没有线上保险，基本是重疾险25%-30%的标配。

甚至有些线上重疾险，把一些轻症归入中症的范围。赔付的额度直接上升至重疾额度的50%。

在条款上，国寿没有太多被吐槽为硬伤的坑，只一点：

病种覆盖升至100种的国寿福臻享版，在第90条保障病种上：急性肺损伤与急性呼吸窘迫综合症，只保25周岁以下被保险人。

这类病症，并非25岁以下人群才有。

因而，被指为“伪终身”。

只不过，这个病症发病率不算高，因此，舆论里也没有像平安福一样被打成筛子。

再有一点：

国寿福，也像很多线下保险一样：通常是：终身寿险+重疾+N款附加险，一套组合拳推出。

以最当红的国寿福臻享版，它是这么搭配的：

还是熟悉的配方、熟悉的坑点：

1）配套的可选附加长期意外，比较贵。比市场上的一年医保的意外险贵10倍。

2）轻症豁免需付费附加。

市面上重疾险通常被保人，轻症豁免免费。投保人豁免，才付费。

03

我们测评过的平安福、太保金诺人生2018.

加上今天测评国寿福。

基本保险业前三名，就测完了。

市场上，国寿的市场占有率最高，那么，国寿福会不会优势大些?

三款来比较一下：

三款都不便宜。

就不必和线上的重疾险相比了。

在优势比较上，太平洋保险的金诺人生，做到了50种疾病覆盖。比平安福运动增保，来得有吸引力。

原本是最有看点的三大牌里的重疾险。

但轻症占用重疾的保额，有点痛心。硬伤大，舍弃。

坑点上比较，三款都有不同程度坑点。

国寿福，估计算是坑最小的（因第90条，只保≤25岁被保人的疾病，急性肺损伤与急性呼吸窘迫综合症，发病率低。10万人，才会有不到100人患。）

其余，平安福高发轻症缺失，与金诺人生轻症与重疾共享保额，都有比较大的硬伤。

另，在总体保费上，国寿福在三者里最低。

综合来看，三款虽然都不算太出色。但要在保险前三的大牌里买保险：

国寿福臻享版最优。

原创： 花花 鱼保小姐