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少儿意外险有哪些?38款儿童意外险终极测评

极客者 2019-5-9 20:44 523人围观 保险

原本还想偷个懒。这两天写意外险,没有读者提少儿意外险的需求。就想着干脆以后再写。结果还恰好有读者提了一嘴。


干脆都齐备了,成人、老人,加少儿,一家三代的意外险都给完善了。方便以后可以随时来翻看。


01


家里有小朋友的读者朋友,看今天的文,估计会有点不适感


儿童意外伤害的数据,有点超出想象


在搜索少儿意外的资料时,发现:意外伤害,竟是儿童第一死因。为验证准确性,我特意查了数据来源


第一个数据源是:


世界卫生组织2008年发表的《世界预防儿童伤害报告》(数据时间节点统计是2004年)。这份报告由56个国家的180多位专家联合撰写,并由联合国儿童基金会、世界卫生组织以及越南政府联合发布。


数据非常权威。


其中提及:


“伤害和暴力是全球范围内导致儿童死亡的主要原因,每年因此死亡的 18 岁以下儿童和青年人数约达 95 万,这个数字相当于每小时有 100 余名儿童无辜死去。在这些死亡人数中,非故意伤害所占的比例将近 90%。”


这里的“非故意伤害”,即“意外伤害”(《世界预防儿童伤害报告》有额外注明)。


另,更细节的数据是:



具体比例上,18 岁以下儿童发生致死性伤害前5大点原因是:


道路交通事故、溺水、火灾引起的烧伤、摔落及中毒,在全部儿童伤害致死比例的60%。


剩下的40%,则来自:


捂闷、窒息、哽死、动物及毒虫咬伤、低体温、体温过高和自然灾害等其他意外伤害。


再有的一个数据是:


中国疾控中心2017年发布的《中国青少年儿童伤害现状回顾报告》(2010-2015年),伤害是导致我国0-19岁青少年儿童死亡的首要原因,占所有死亡的40%-50%。


其中,道路交通伤害、溺水和跌倒/坠落是前三位伤害死因


不同年龄段,首要因素又略有差别。



所以宝妈们的各种担心孩子。


是有道理的。别老怀疑他们有被迫害妄想症。也是因为这点,意外险是很多宝妈给孩子配的第一款险。


02


那么,儿童意外险,怎么挑才能选好产品?


原则是:


1)保身故、保伤残。身故额度,20万为限

2)保意外医疗。优先高保额意外医疗。不限社保用药、100%赔付、0免赔。

3)高发交通/溺水意外保障,加分;

4)有住院津贴,加分;

5)有监护人责任,加分;


这里建议身故保额,20万就够了的原因是:


保监会有规定,儿童以身故为赔付条件的保险。超过20万就不赔了。防止家长/监护人的道德风险。


另一方面跟老人买意外险的理由一样,儿童不是挣钱主力。身故不会造成家庭太大财务影响。


因此,儿童,意外险身故不超过20万,且不需要买寿险。


那么少儿意外险有哪些?


花花找了38款少儿意外险,大概是全网的少儿意外险都汇集了。给大家贴出来:


38款少儿意外险

往下滑,可见全表格

👇



原本想做个按照价格从低到高的排序。


结果昨天一排,Excel表格全被我排乱了。少儿意外险产品和价格对不上号不得已又重新做产品核对,眼睛快看瞎。


所以这是文章昨天没发出来的原因。


意外医疗高、0免赔、不限社保、甚至境外能报销、私立医院能报销、极致性价比等等有特点、优秀的产品,我都做了标注。


优选出10款,细节测评对比是这样的:


(点开大图更清晰)


那么,测评之后的终极推荐是:


1)极致性价比,选“萌宝保少儿综合意外险”。


59块,几乎重点的全保了。


20万身故/伤残,保额足够;2万意外医疗不低;0免赔,100%赔付,且不限社保!


还有20万预防接种身故/伤残的保险金,尽管这类风险极小。


但踩到雷,对家长的打击不小。且这类事故,一般意外险不保。这个功能的存在,对家长们极具心理安慰作用。


最主要是:


萌宝保这款少儿意外险,保费真心低:一年59元。上哪找这等好事。


2)对意外医疗有高保额要求的,首选泰康在线“极致意外险2019版(少儿版)”。极简保障,挑了重点的风险大的保障了。


且意外医疗给的额度格外高。价格133元。


意外医疗保额的次优选,是众安保险的“少儿综合意外医疗保险”。


3)少儿意外险里,比较有特色的是


左侧3款。安联财险“安泰百万意外保障计划一”,最具性价比。


这款保险保障特别全。


在开篇,其实我们看到数据里:少儿意外高发意外,是道路交通。


前面的性价比高的产品,都没额外对这些做保障。


但这款产品做到了,一般身故/伤残赔付10万。高发的公共交通(10万),自驾意外(5万)都有保障。


选计划一,这些保险金叠加赔付也不会超过保监会规定的20万限额。


设计得非常好。


且这款保险,给的住院津贴也非常慷慨。一般意外100元/天。重症200元/天。


常规保障,也做得体贴:0免赔、不限社保、100%赔付、且境外就医也可赔付和报销。


同时价格也不贵150元/年。


再有一点的是,这款险有针对成年人的计划,≥18周岁的人群,还可以附加“私立医院”赔付。我觉得:是意外险里,用心了的产品。


4)再一款有特色的产品是:“明亚专享安逸高端意外保障计划二”。


常规保障,做的到位:0免赔、不限社保用药、100%赔付、境外就医和赔付和报销。


就价格来说,产品贵。性价比不算高。


但重点是:这款产品有这个亮点:


私立医院也可报销、可境外就医。另住院津贴给得更加康概:一般意外200元/天;重症400元/天。


虽然,私立医院意外医疗可报,但8000的限额,远远不够(私立医院挂个号,就要2000)。


但也算是,终于市场上开始出现注重优秀服务、高端医疗保障的产品了。


未来消费升级,就医也会越来越趋向优质服务、高端医疗保险绝对不仅只是价格的比较。市场一定会更有多元需求。


这只刚开了个头。


对于保险,我的观念是:如果宽裕,不必对自己太苛刻。


意外、生病都是人生大坎,能舒服就医、优质就医是极其难得的事。我相信:去医院排过号的,都会理解这句话。


好啦。


全网的少儿意外险差不多都在这里


这篇文章,推荐给有需要的朋友,绝对不丢脸。今天就这样了,小伙伴们出来撑场子啦。


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原作者: 鱼儿财记

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