少儿意外险有哪些？38款儿童意外险终极测评

原本还想偷个懒。这两天写意外险，没有读者提少儿意外险的需求。就想着干脆以后再写。结果还恰好有读者提了一嘴。

干脆都齐备了，成人、老人，加少儿，一家三代的意外险都给完善了。也方便以后可以随时来翻看。

01

家里有小朋友的读者朋友，看今天的文，估计会有点不适感。

儿童意外伤害的数据，有点超出想象。

在搜索少儿意外的资料时，发现：意外伤害，竟是儿童第一死因。为验证准确性，我特意查了数据来源。

第一个数据源是：

世界卫生组织2008年发表的《世界预防儿童伤害报告》（数据时间节点统计是2004年）。这份报告由56个国家的180多位专家联合撰写，并由联合国儿童基金会、世界卫生组织以及越南政府联合发布。

数据非常权威。

其中提及：

“伤害和暴力是全球范围内导致儿童死亡的主要原因，每年因此死亡的 18 岁以下儿童和青年人数约达 95 万，这个数字相当于每小时有 100 余名儿童无辜死去。在这些死亡人数中，非故意伤害所占的比例将近 90%。”

这里的“非故意伤害”，即“意外伤害”（《世界预防儿童伤害报告》有额外注明）。

另，更细节的数据是：

具体比例上，18 岁以下儿童发生致死性伤害前5大点原因是：

道路交通事故、溺水、火灾引起的烧伤、摔落及中毒，在全部儿童伤害致死比例的60%。

剩下的40%，则来自：

捂闷、窒息、哽死、动物及毒虫咬伤、低体温、体温过高和自然灾害等其他意外伤害。

再有的一个数据是：

中国疾控中心2017年发布的《中国青少年儿童伤害现状回顾报告》（2010-2015年），伤害是导致我国0-19岁青少年儿童死亡的首要原因，占所有死亡的40%-50%。

其中，道路交通伤害、溺水和跌倒/坠落是前三位伤害死因。

不同年龄段，首要因素又略有差别。

所以宝妈们的各种担心孩子。

是有道理的。别老怀疑他们有被迫害妄想症。也是因为这点，意外险是很多宝妈给孩子配的第一款险。

02

那么，儿童意外险，怎么挑才能选好产品？

原则是：

1）保身故、保伤残。身故额度，20万为限。

2）保意外医疗。优先高保额意外医疗。不限社保用药、100%赔付、0免赔。

3）高发交通/溺水意外保障，加分；

4）有住院津贴，加分；

5）有监护人责任，加分；

这里建议身故保额，20万就够了的原因是：

保监会有规定，儿童以身故为赔付条件的保险。超过20万就不赔了。防止家长/监护人的道德风险。

另一方面跟老人买意外险的理由一样，儿童不是挣钱主力。身故不会造成家庭太大财务影响。

因此，儿童，意外险身故不超过20万，且不需要买寿险。

那么少儿意外险有哪些？

花花找了38款少儿意外险，大概是全网的少儿意外险都汇集了。给大家贴出来：

38款少儿意外险

往下滑，可见全表格

👇

原本想做个按照价格从低到高的排序。

结果昨天一排，Excel表格全被我排乱了。少儿意外险产品和价格对不上号。不得已又重新做产品核对，眼睛快看瞎。

所以这是文章昨天没发出来的原因。

意外医疗高、0免赔、不限社保、甚至境外能报销、私立医院能报销、极致性价比等等有特点、优秀的产品，我都做了标注。

优选出10款，细节测评对比是这样的：

（点开大图更清晰）

那么，测评之后的终极推荐是：

1）极致性价比，选“萌宝保少儿综合意外险”。

59块，几乎重点的全保了。

20万身故/伤残，保额足够；2万意外医疗不低；0免赔，100%赔付，且不限社保！

还有20万预防接种身故/伤残的保险金，尽管这类风险极小。

但踩到雷，对家长的打击不小。且这类事故，一般意外险不保。这个功能的存在，对家长们极具心理安慰作用。

最主要是：

萌宝保这款少儿意外险，保费真心低：一年59元。上哪找这等好事。

2）对意外医疗有高保额要求的，首选泰康在线“极致意外险2019版(少儿版)”。极简保障，挑了重点的风险大的保障了。

且意外医疗给的额度格外高。价格133元。

意外医疗保额的次优选，是众安保险的“少儿综合意外医疗保险”。

3）少儿意外险里，比较有特色的是：

左侧3款。安联财险“安泰百万意外保障计划一”，最具性价比。

这款保险保障特别全。

在开篇，其实我们看到数据里：少儿意外高发意外，是道路交通。

前面的性价比高的产品，都没额外对这些做保障。

但这款产品做到了，一般身故/伤残赔付10万。高发的公共交通（10万），自驾意外（5万）都有保障。

选计划一，这些保险金叠加赔付也不会超过保监会规定的20万限额。

设计得非常好。

且这款保险，给的住院津贴也非常慷慨。一般意外100元/天。重症200元/天。

常规保障，也做得体贴：0免赔、不限社保、100%赔付、且境外就医也可赔付和报销。

同时价格也不贵150元/年。

再有一点的是，这款险有针对成年人的计划，≥18周岁的人群，还可以附加“私立医院”赔付。我觉得：是意外险里，用心了的产品。

4）再一款有特色的产品是：“明亚专享安逸高端意外保障计划二”。

常规保障，做的到位：0免赔、不限社保用药、100%赔付、境外就医和赔付和报销。

就价格来说，产品贵。性价比不算高。

但重点是：这款产品有这个亮点：

私立医院也可报销、可境外就医。另住院津贴给得更加康概：一般意外200元/天；重症400元/天。

虽然，私立医院意外医疗可报，但8000的限额，远远不够（私立医院挂个号，就要2000）。

但也算是，终于市场上开始出现注重优秀服务、高端医疗保障的产品了。

未来消费升级，就医也会越来越趋向优质服务、高端医疗。保险绝对不仅只是价格的比较。市场一定会更有多元需求。

这只刚开了个头。

对于保险，我的观念是：如果宽裕，不必对自己太苛刻。

意外、生病都是人生大坎，能舒服就医、优质就医是极其难得的事。我相信：去医院排过号的，都会理解这句话。

好啦。

全网的少儿意外险差不多都在这里。

这篇文章，推荐给有需要的朋友，绝对不丢脸。今天就这样了，小伙伴们出来撑场子啦。