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买保险到底好不好?第一次网上买保险一定要注意这些

极客者 2019-9-6 09:41 426人围观 保险


买保险到底好不好?正常情况权衡当时是好的,毕竟有个保障,但买保险时候要注意,别被坑,回头来有问题不理赔,所以要选择买靠谱的保险产品。


01

这两天结实的体验了一把:


光大永明3款保险,涨价。很多小伙伴临时,才来了解产品,甚至保险知识。我的苍天,这等于要从从原始社会讲到社会主义社会。


这过程太漫长了。


且即便讲,也只能让你记得个结果。


得到结果很容易,但没懂逻辑,非常容易动摇。我劝他们,一点都不了解产品:不要着急上车。


当然吗,对于保险知识。

也有小伙伴反馈,咱们公号:对保险新手太不友好,没有入门的文章。


这个说的确实是哈,咱们写保险:没有起步,直接上的“高速”。


接下来,花花会适当照顾新来的小伙伴。

做些入门科普(我尽量写成生动有趣)。


不过,今天最紧要说的是:


咱第一次在网上买保险的问题。高频提问3个,这里一定要给大家归拢说一说。


02


1)投保,一定要仔细看健康告知。


投保互联网产品,最重要的是要看:健康告知。

不符合健康告知,会有理赔纠纷。


对于,如何正确、准确如实告知。


我们在之前的文章:手把手教你如实告知 里有详细写过。详细情况,大家可以往回看。


这里简单提一下。


健康告知里,我们最容易卡住的点,是这几个:


a:近2年是否住院/手术,或被建议住院/手术?


b:既往病史里,是否有:心电图异常、心律失常、肝功能异常、结节、息肉、囊肿等;


c:过去2年检查异常,被建议随诊、复查或进一步检查。


“建议复查”的字眼,在投保上非常容易踩到线。


有这些字眼,最高效、可靠的投保方法,是走一遍智能核保。


但这有的问题是:


如果有些检查项,并不在智能核保的问询里,该怎么办?


比如:我们有位读者朋友,液基薄层细胞检测(TCT)检查异常,被建议复查,一般重疾险的智能核保里,都不会有。


但查询这个检查项,通常是:

宫颈类疾病检查。


如果有异常,走宫颈类疾病(比如宫颈炎)核保项。


那如果,遇到智能核保问询“近半年的检查单”,而自己没有呢,怎么办?

比如,一般甲状腺结节,智能核保都会问:


是否有近半年的检查?

如果没有。通常,是不能投保的。


对于,这种情况:

1对自己健康状况非常有信心,可去做个检查,并确定分级。

确定分级,有利于投保更多产品,且有机会标准体承保(如果没分级,很多产品会除外承保)。


2进行人工核保,审核要求补充资料。再按要求,去做检查单。


我通常更建议,走后者的路子。


因为,检查不一定结果都是好的,如果是不好。会影响投保。


另外,做检查之前,要确保买好其他产品,比如医疗险、寿险。寿险,一般比重疾险健康告知宽松很多。

医疗险也有产品,健告宽松的(比如好医保)。


以免进一步检查结果不好,这两类险也买不了。


2)

产品的销售地址,不在我所居住的城市。怎么办?


是不是不能买?


不。


是可以买。

网销的产品,一定是全国可买、全国通赔的。


正确的投保做法是:


先选择:产品已有的可投保地址,投保完成后。再对保单,进行地址变更。


地址变更的流程,非常简单。


通常是:关注保险公司官方微信公众号,登陆修改地址即可。比如,达尔文超越者。

如要变更投保地址。


则,走这个路径:

关注“光大永明人寿”官方微信,进入【客户服务】-【保单服务】-【变更类】-【联系方式变更】- 进行办理即可。


产品之所以,销售地域的限制。

是保监会对消费者权益的保护。为避免:有些保险公司把保单卖出去了,却服务不到位。

因此,对保险公司展业,做了地域限制。


这在《保险公司管理规定(2015年修订)》的第41条、42条,有明确规定:


第四十一条:保险公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务,本规定第四十二条规定的情形和中国保监会另有规定的除外。


第四十二条:保险机构参与共保、经营大型商业保险或者统括保单业务,以及通过互联网、电话营销等方式跨省、自治区、直辖市承保业务,应当符合中国保监会的有关规定。


也就是:


保险公司,不得跨省、跨市经营业务,但符合保监会规定的网销、电话销售的情况除外。


因此,

正常发售的互联网保险产品,都可异地投保,并全国通赔。


3)互联网买了保险,以后申请理赔该怎么办?


找谁?


投保之后,不论线上线下的保单,都会在保单里写明:保险公司地址、客服电话、保险金申请流程,及申请理赔需要的资料。


比如:


这是我从某保单“申请保险金所需要资料”的截图。


至于,申请理赔的入口:


a:可直接打客服电话,邮寄资料。这种方式,就比较老旧,且效率比较低。不是太推荐。

且通常,打客服电话,客服也会告诉你更便捷的操作方式。


那么就是下面一条:


b:在保险公司官网及官方微信公众号,都有理赔申请入口。


只要整理好资料,网上上传即可。


c:在咱们公号的精选产品页,也有理赔通道。都可以理赔。


申请理赔,最主要的是:


看病票据、诊断报告,要留存整理好;保险公司要求的资料,要提交齐全。


而并非,有代理人帮忙跑腿:


保险公司,会赔得更快、更顺。


不是的。


理赔时,代理人能做的,也就是帮你整理资料、替你上传资料(其实他们也都是线上传到公司系统理赔)。


如果因为这个,买保险要多交很多钱?!


咱不交那个智商税。


保险公司,不会乱赔、滥赔、错赔。


理赔快慢、是否有纠纷,取决于:投保时,是否符合健康告知;资料提交是否齐全。


符合健康告知、资料越齐全,拿到理赔款的速度越快。


03


对了,再有一点是:


如果因为投保操作过快,看漏了健康告知。网销保险,大多都可以补充告知。如果,事后确有发现:


漏掉健康告知。


一定要找到检查单,及时补上。

以免纠纷。

嗯,就是这样。

原创: 花花 鱼保小姐

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