前一阵，我去了一学弟陈超家里吃饭，他一边吃一边跟我吐槽，股票被深套了。
我忍不住问了他一句，“现在市场行情不好，你怎么不考虑买点基金分散风险呢？”
陈超直言，“我就是小白，又不是很懂基金，而且基金的费用又五花八门的，搞得自己晕头转向的......”
这话说的也对。自己不清楚的东西就不要轻易去碰，否则就得为自己的无知交学费了。但换一个角度来看，如果不能有效地分散投资，篮子不小心摔地上，鸡蛋就碎一地了。
而这个基金定投，就可以降低投资风险，减少亏损的可能性。
一、什么是基金定投？基金定投是什么意思？
1、所谓基金定投，就是在固定的时间内、以固定的金额、自动扣款买入指定的基金。
2、这种投资方式也叫做小白式投资，专门为懒人/小白量身定做的。
3、虽然不是获取投资最佳收益的方案，但是能够不断摊薄资金成本，长期持有也会有可能带来超额的利润。
二、定投基金什么类型会比较合适呢？
不妨试试指数基金，这也是巴菲特唯一在公开场合推荐过的。
指数基金是被动型投资方式，不需要基金经理进行大量的分析，就能获取市场的平均收益率。
而且，规则公开透明，信息优势、内幕消息都不存在。可以帮你规避老鼠仓这种内幕交易套利的可能性。
此外，就是新手们都关心的费用问题了。
指数基金的费率还是比较低的。
管理费：主动基金一般收1.5%，指数基金收0.5%；
托管费率：主动基金一般收0.25%，指数基金收0.1%。
看上去，好像就只相差了1.15%。
但其实并不然，要是拉长线的话，就不一样了。
比方说，拉个5年，那两者相差就整整5.88%了！
就连知名公募基金经理、指数投资专家老罗也持同样观点：截至2016年6月30日的最近10年，超过85%的不同类型风格的主动基金战胜不了对应风格的指数基金。
数据来源：S&P Dow Jones Indicec LLC，CRSP，截至2016年6月30日
so，是不是挺魔怔的...
值得注意的是，基金定投虽然是傻瓜式操作，但也不是随便上车就能赚得盆满钵满，还得制定自己的基金定投计划表。
比方说，整理自己的现金流。
举个例子，陈超是一私营企业的小职员。每个月就拿着6000块的死工资，房租水电等固定支出是3000块，剩余3000块，他全拿去炒股了。
这也是投资的大忌。
投资，花的必须是闲钱。如果陈超每月的余钱全部拿来投资，一旦有突发事件急需用钱，势必得着急上火。
即使你想把炒股和定投的钱应急，一时半会也做不到啊。
三、那么，用来投资的闲钱多少才合适呢？
这里有个公式可以套用一下：每月闲钱=（月收入-月支出）÷2
也就是说，陈超每月拿来投资的闲钱应该是（6000-3000）÷2=1500元。
这1500元可以分散到股票和基金里，风险也能降低些。
尤其是基金定投，一定要保证充足的现金流，不然无法保证定投的持续性。这真真得提前规划好。
再比方说，还有这个定投的时间。
四、基金定投一次，究竟要投多长时间才合适呢？
关于基金定投时间，大家不妨参考一下老罗的做法。
他将中国股市一个牛熊周期时长作为一次定投时长的参考，同时将一个牛熊周期定义为“指数走势中相邻两个高点之间的区别”，这和大家熟悉的“微笑曲线”很类似。
据老罗对中国6轮牛熊周期的分析来看，除去2007年10月17日至2009年8月4日这轮特殊情况外（受金融危机波及），每轮周期的时长基本在3～6年的范围内。
因此，在做定投的时候，大家可以将一次定投的时间设置在3～6年之间，这样大概率会经历一个牛熊周期。
在市场下跌的时候不断投入，积攒低价份额，摊分成本；在市场回温的时候就可以获取收益，及时止盈，落袋为安。
值得注意的是，这6轮牛熊周期的定投累计收益率走势，都画出了完美的微笑曲线。每段周期的定投累计收益率几乎都比一次性投资收益率要高。
数据来源：WIND，统计区间：1990.12.19至2015.06.12
由此更能说明，定投并非是一个短期的投资。唯有和时间做了朋友，你才可能收获果实。
当然啦，也不是让你就死死守着一个基金长期投。如果定投的金额大，也可以分散开来，多定投几个基金，这也符合分散风险的原则嘛～
总之，定投计划一定不能少，还得完善。它可以让我们的钱财笔笔都花在刀刃上。
其实，只要你肯下点功夫，基金定投并不难。
这也是为什么我一直强调，投资前一定要储备好“子弹”。
要相信，你每一笔知识上面的投资，都会得到最好的收益。
平时除了勤奋点听理财课，还得多看和理财相关的书籍。
就像今天说的这个基金定投吧。想上车的新人，不妨多看看《基金定投：让财富滚雪球》这本书。
这本书的作者，就是上面提到的老罗。他是央视财经栏目嘉宾、基金经理、指数投资专家、雪球大V......
老罗将自己的经验都浓缩在这本书里了，简单易懂。
从一开始制定的基金定投计划，根据自身需求和能力，选择定投的金额和方式，到后面需要注意的一些小窍门、教你避坑......你每一步的疑惑，都能给你清晰的解答。
想要妥妥地靠基金定投将收益收入囊中，还真得好好看看老罗说的那些门道。
除了《基金定投：让财富滚雪球》，我还列了一投资必看书单。
作者：维小维说
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