前几天，媒体公布了2018年的毕业生起薪：
本科生一线城市（北上广深）平均起薪5292元，其他二线城市（各地省会）平均起薪4489元。我查了下17年的数据，发现本科生起薪几乎没涨，而硕士生的起薪竟然还少了500元。
大家削尖脑袋想进的金融圈也日子不好过。前几天，金融圈爆出大新闻，平安资管被一锅端了。
中信建投去年的奖金，一直延迟到8月份，金额是15年的打折再打折。
上个月，我还在水木看到一个帖子，一位投行的同仁说，工资一下子降了3000元，本来房子就买在了最高位，现在一降薪，房贷都供不上了。
我一个做HR的朋友说（很有名的互联网公司），明年的招工计划还会缩减名额。
国内资产市场这气氛，真的是有点冷了。想想看，我们今年遇到的问题真的有点多：
P2P行业的暴雷潮，A股今年跌跌不休，房市也是冰封状态；
中美毛衣战，人民币持续贬值，小企业生存愈发艰难；
居民杠杆率持续走高（个人贷款增加）；
生育意愿降低，人口红利即将殆尽。
大家的信心都跌到了谷底。
怪不得某证券首席都在感慨：“我反正老了，也财务自由了，静观其变吧。但30岁以下的年轻人最可怜，如果政策走错了路，这辈子可以洗洗睡了。”
这句话一度刷爆朋友圈。
但真有那么悲观吗？
最近刚好出了本理财的书，出版社问我能不能写篇文章，讲讲现在经济形势这么不好，还能投资点什么？
为什么不好呢？
难道就这么干巴巴地持有现金吗？
01
说具体做法前，我想先聊聊大环境。
知道我们现在处在什么位置，才能更好地指导我们未来应该如何做。
其实，现在的市场这么冷清，跟“鹰派”政策不无关系。经常看新闻的朋友都知道，“鹰派”简单理解就是“强监管”。
比如，这些主张就是鹰派：
收紧银根；严格监管；提高门槛；拒绝救济。
看着挺眼花的，我举几个例子大家就明白了。
最近，我一个学员今年买了一套房。因为每个月的钱结余不多，他也不想手里完全没钱理财，于是我建议他考虑下银行消费贷。除了房贷外，银行消费贷的利率也是偏低的。结果学员说银行给她的贷款利率都上浮到7%~10%了。原本想要借钱来投资的朋友，看到现在利率那么高，有点吓人啊，就放弃了。
一些习惯信用卡分期消费的，我用IRR给她们算了一笔帐，高达18%的利息，他们也慌了。
中小企业就更加难了。我身边一些做企业的朋友，赚100万利润才1万元，实在是太惨了；而且很多中小企主原本还能从P2P平台借到钱；但经过这次暴雷，P2P平台也不好借钱了。没有流动资金，怎么发展企业？怎么度过难关？
我们的一些投资者也很苦恼，炒股的已经不敢打开账户了，谁知道A股的底在哪里呢？目前市场行情也的确低迷，我身边的机构朋友都处于旅游喝茶无聊状态。
金融市场行情不好，所有的人消费意愿都降低了。为什么最近有暂时消费降级的现象，就是这个原因。
那么，“鹰派”政策是故意和我们老百姓过不去吗？
当然不是的。我们经历的这些痛是因为要挤出经济体系中的恶性泡沫。
很多人很悲观，短期我能理解，但长期大可不必。现在，中国经济的确遇到了一些困难。但是有一点我们无需担心——作为一个拥有82万亿经济总量，13亿人口的超级大国，中国的经济韧性要远超我们想象。纵观中国40年改革开放和历程，每一次这样的危机和困难之后，随之而来的是改革和机遇。
这个阶段反而是我们抓紧学习、积极布局市场，开始投资的好时机。
我们要做的是：抓住机遇，不要让自己成为改革的代价。
02
大而空的话题就不说了，聊两个我觉得目前最重要的点。
首先，手里要握有现金。
企业形势不好，会传导到个人，现阶段想换工作的朋友建议还是谨慎一些，起码先找好下家再辞职。大学生们，应聘也要早作准备，多开点实习经历，简历刷好看点。
弱市的生存法则是多看少动。
想投资的朋友，也不必急着马上投出去，无论是实体还是金融行业。
我建议大家多准备一点现金。这笔钱你可以用来应对疾病、失业等风险，让自己更安心；也可以用来做投资，以免错过机会。
但手里握着现金，并不真的让大家就把钱干放着。
目前来看，货币基金因为其风险低、能随时支取，能起到替代现金的作用。
说到货币基金，我们最熟悉的阿里余额宝就是货币基金，实际上市面上还有很多不错的货币基金，收益率更高，也同样安全。
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比如我持有的某货基收益率是4.29%，而余额宝现在才3.46%。
最近我办了免费的信用卡分期买了苹果手机。本该花出去的钱，我就放在了这只货基里面。简单算一算，一年下来，也能额外赚到500多块钱。
真正的理财，它渗透在生活的每一个细节中。
其次，积极布局基金定投。
有媒体总结出A股见底九大信号，其中就包括券商经营惨淡、多家券商降薪应对、券商裁员传闻不断等。
是不是底我不知道。即使我认识的再牛的炒股高手，也预测不了市场。
但我知道，最好的交易绝对不是人气最旺的追高交易，而是价格足够便宜的好东西被你捡到了。
15年我赎回了大部分盈利的基金，最高收益率达200%+；16年我开始重新新一轮的基金定投，同时鼓励身边的朋友用基金定投的方式解套。这一部分人到17年，坚持下来的不仅解套而且盈利了。
但最近，我发现学习群里，讨论股市、讨论基金的声音越来越小的；取而代之的，是对口红和美食的讨论。
我能理解，趋利避害、追涨杀跌是人的本性。股市涨到5000点，大家看到6000点，前赴后继入市，根本无所畏惧。股市跌到3000点，大家看到却是无底黑洞，仿佛世界末日来临。
但其实，如果你站高一点看，万事万物都有周期，跌多了自然就涨了。
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虽然基金定投的门槛是100元起，但我现在每个月定投资金已经到了15000元。我今年加大了定投金额，还多加了一只创业板基金。我对自己的投资策略有十足的信心和耐心。
基金定投的本质就是长期投资、价值投资。现在经济形势不好，正是布局基金定投的好时候，曾经的我在13年做过同样的事情，获得了人生第一个100万。现在，这样的机会再一次到来。
掌握基金定投，我们普通人也能像股神一样稳稳赚钱。
最后，买房的朋友再等一等。
房子一直以来都是大家最感兴趣的资产，我也说一说。
14年房市萧条，优惠政策刚出来的时候，我就一直鼓励购房者，尤其是刚需购房者买买买，不要犹豫。但大家总是买涨不买跌，一直到15年春节后一线城市房价引爆全国，这个时候很多人都来问我能不能买，我当时的回答还是买。
17年后，关于房子我开始默不作声。因为在国内做研究，短期拼的还是对政策的理解，尤其是房子。
★ 既然政府说，房子是拿来住，那就一定是用来住的而不是用来炒的。至少未来5年内，都不可能出现2016年这样的全面房价暴涨的机会了。过去10年只要你买房就是人生赢家，但现在不一样了！
★ 如果刚需者想要买房，那么我建议优先考虑北上广这类一城市，以及像杭州、西安、成都、重庆、长沙、武汉、郑州、合肥、济南等这些强二线城市。毕竟房价短期看政策，长期还是看人口。
★ 如果你是刚需，那么只有在经济承受范围内，什么时候买都是可以的；如果你要找一个最好的买房时机，那么你要等。最好的买房时机，绝对不是政府坚定抑制房价的时候。
03
我们知道春夏秋冬这个周期的必然规律，知道最冷的冬天到来，意味着春天马上要来临。
那么为什么，我们不能理解经济有周期、股市有周期？
你说这一次不一样，的确问题也许更多一点。但牛市总会来，它只会越来越近，不会越来越远。
“鹰派”并不是和大家的“钱袋子”过不去。
所有整顿，是为了更好的出发。
Ps：突然想起，刚毕业那会，工资3000块，跟朋友合租，房租是1500元。
住的是6几年的老楼，但位置好，金融街走走就到了。
记得有一次，某银行总行的朋友来家里叫我。
她穿得一身名牌，而我当时正在一堆杂物中吃泡面。
那个尴尬&丢脸啊。
你们看，每个人都有艰难时刻，我还不是健康地活到了现在。
作者：八宝画财，资深理财师，中信出版社签约的财经作家，ZAKER、新京报等媒体的长期特邀嘉宾。曾供职于国有银行、顶级咨询机构、金融投行总部，被千万大号称为“最懂女性的理财师”。目前新书《半小时漫画理财课》位列当当投资理财类第1名。
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